מאני טיים / Money Time - הפודקאסט הפיננסי של צחי גרוסמן

נקודת ההתחלה של שוק הנדל"ן לשנת 2025, מורכבת מסך כל הטלטלות שעברו על הענף בשנה האחרונה; מהקיפאון עם תחילת המלחמה, דרך ההתעוררות הדרמטית בינואר ושינוי הגישה במתן משכנתאות והלוואות קבלנים. בפרק הראשון לשנה החדשה, צחי גרוסמן מארח את יוני ברלינר, מהמומחים המובילים בשוק המשכנתאות ומנכ"ל חברת Smart NPV, לשיחה מלאת תובנות על השינויים שחלו בעקבות המלחמה, על האתגרים שעמדו בפני הקבלנים, ועל השפעת האינפלציה על השוק ועל האופן שבו כל עלה יעצבו את שנת 2025.

על רקע הורדת המתח בגזרה הצפונית, התחזקות השקל ולחץ סוף השנה בבנקים, חשוב לעצור לרגע ולבחון איך כל אלה צפויים להשפיע על ציבור נוטלי המשכנתאות בישראל. בפרק עדכון מיוחד – בעיקר עבור מי שמתכוונים עסקאות נדל"ן בקרוב), צחי גרוסמן מסביר מדוע הריבית לא צפויה לרדת בקרוב, למה כדאי לנו להתרחק ממסלולים צמודי מדד, איך לשפר את תנאי המשכנתא (כן, גם בתקופה כזו), ואיך הלוואות הקבלן מעצבות את התנאים בענף.

רוב הצעירים היום רואים את התפתחות העתיד הכלכלי שלהם באחד משני אפיקים: או שהם עושים את המכה ומתעשרים ברגע, או שהם מוותרים מראש וחיים את הרגע. לא חסרים מוכרי חלומות שמתדלקים את הפנטזיה של פנטהאוז ופורשה בחנייה תוך חודשיים, אז מה הפלא שדור הטיקטוק מתרסק בגדול או חוסך בקטן? בפרק הזה אירחתי את אושיית הפיננסים תומר אליהו, לשיחה מרתקת על כל הדרכים לחסוך ולהשקיע כבר מהיום, בלי לפחד ובלי לעשות שטויות בדרך.

אין ספק שהשנה החולפת הייתה אחת השנים הקשות ביותר שידענו בישראל. למשבר העמוק שבו אנחנו עדיין נמצאים הובילו שורה של אירועים, שקדמו לאסון 7 באוקטובר, והמלחמה שנמצאת בשיאה בהחלט שלא תורמת למצב. אז ממה מורכב אפקט הדומינו שהביא אותנו עד תשפ"ה, וכמה זמן הוא עוד צפוי ללוות אותנו? פרק סיכום שנה מיוחד של מאני טיים.

כסף הוא אלמנט מעניין: כולם רוצים אותו, אבל מעטים מוכנים באמת לנסות ולהבין אותו. למה? כי הם פוחדים. למה הם פוחדים? כי כולנו פוחדים מכל מה שאנחנו לא מכירים מספיק טוב. זה מאיים עלינו, מרתיע אותנו, ולכן אנחנו מעדיפים להתרחק מכל המכניקה שלו. תנו לנו כסף, אבל אל תדברו איתנו על העקרונות שלו. חינוך פיננסי מגיל צעיר יכול לשנות את כל התפיסה שלנו לגבי כסף, ולמעשה לעצב אחרת את חיינו הבוגרים. בפרק הזה אירחתי את מתן בריסקר, מורה מסוג נדיר: הוא מלמד פיננסים. תלמידים צעירים, אבל גם מורים.

כמעט לכל אחד יש את החבר הזה שלקח את הפנייה הנכונה בחיים. זה שהבין בזמן אמת לאן נושבת הרוח הנדל"נית בזמן שאנחנו התעסקנו בדברים אחרים, והיום הוא כבר בחופש כלכלי. אז גם לי יש חבר כזה, וקוראים לו גיל רוזנברג (AKA 'האיש עם הפטיש'). בשיחה מעוררת השראה הוא מספר איך הכל התחיל (ספוילר: במקרה), מה זה הצריך ממנו לאורך הדרך (ספוילר: לימודים, לימודים, לימודים), ואיך הוא הפך למנטור עסקי מבוקש ומלווה משקיעים בהזדמנויות שאפשר למצוא גם בתנאי השוק כיום.

המלחמה אמנם עוד לא הסתיימה, אבל לפי כל הסימנים – העם כבר החליט: הוא יורד מהגדר. בניגוד לכל התחזיות ובכיוון הפוך למגמה בשנה שעברה, שוק הנדל"ן בישראל בפתיחת מנועים מלאה. הקבלנים מוכרים, מלאי הדירות הפנויות מצטמצם, וכל מי שיכול לקנות נכס – קונה. בפריפריה, באזורי הביקוש. כולם מבינים שהמחירים רק ילכו ויעלו. אבל מה יהיה על הריבית ואיך הורדת דירוג האשראי של ישראל ישפיע על כל זה (אם בכלל)? קבלו מבזק גרוסמן מיוחד.

אז אתם רוצים לבנות את בית חלומותיכם. קניתם קרקע, לקחתם קבלן ואדריכל, ואתם מוכנים להתניע. רגע לפני כן, כדאי שתצרפו לנבחרת שלכם גם מפקח בנייה. למה? בדיוק בשביל זה הזמנתי לשיחה את רועי הראל, מנהל ומפקח פרויקטים, שהסביר איך ניתן לנווט נכון יותר את חלום הבנייה העצמית בעזרת מפקח בנייה, ולמה כל כך חשוב להיעזר באחד כדי להגיע לנקודת הסיום של הפרויקט עם ראש רגוע.

עד לפני כעשור, להיות יועץ משכנתאות היה דבר לא פשוט. הציבור לא הכיר אותנו, הבנקים לא התייחסו אלינו בכבוד המקצועי הראוי, והתחושה הייתה שמפקפקים בנו כל הזמן. הסיבות העיקריות לכך היו שהיועצים לא היו מאוגדים, התחום לא היה מוסדר, ולא היה סטנדרט הכשרה אחיד בין היועצים. בשנת 2016 אמנם הוקמה התאחדות יועצי המשכנתאות בישראל, אבל התחום טרם הוסדר סופית ויועצים אינם מחויבים להצטרף אליה. הפעם אירחתי את שיר גמליאל, ממייסדות ההתאחדות וחברה פעילה בצוות הקבלה, לשיחה על ההבדל בין יועץ ליועץ חבר, ועל תנאי הסף המחמירים שההתאחדות מציבה לכל מצטרף.

לפני כמה ימים קיבלתי שיחת טלפון. בצד השני של הקו הציעו לי דיל בלתי רגיל: רווח קל של חצי מיליון שקל בכלום זמן. איך? פשוט: לקנות דירה מקבלן בשלבי הבנייה, ולמכור אותה כשהיא תהיה מוכנה ברווח נאה, כי המחירים הרי תמיד עולים. ואיך אני אמור לשלם על זה? 'מה הבעיה', אמרו לי. והסבירו שהקבלן יעניק סל הטבות, ושאני רק צריך לקחת 'משכנתא בלון'. לכאורה אין פה שום סיכון, כי הדירה תיחטף הרבה לפני שאגיע לחלק הבלוני של ההלוואה. השיחה הזו לא שכנעה אותי לעשות עסקה. היא שכנעה אותי בדבר קיומה של בועה מסוכנת, שגוררת איתה את כל השוק. ומתי היא תתפוצץ? שוחחתי על כל זה עם נופר יעקב, יו"ר התאחדות יועצי המשכנתאות בישראל.