הצג תיאור הסתר תיאור מסקר שנערך בקרב 1400 פורשים ב2022 80% מהם שינו את ההחלטות שקיבלו לגבי הכסף שלהם בעקבות הטלטלות בשנה האחרונה – מה שאומר - שהתכנון שעשו להם ירד לטימיון. אז האם מדובר בתכנון? אם כן, מה חסר?
בעיות? יש המון ואלו העיקריות
1. הראשונה ועיקרית היא שחולשת גם על אנשי המקצוע בתחום וגם על הלקוחות היא אי התייחסות לפרישה כאל תקופה, אלא כאל אירוע נקודתי.
2. אי בהירות לגבי מי אנשי המקצוע ומומחיותם
3. הישראלי היודע הכל וחוסר המודעות לאני לא מבין מה שאני לא מבין – עד שאני מבין שאני לא מבין. או יותר נכון לקרוא לזה שלב ההבנתי שאני לא מבין
4. בפן המקצועי , צורך בידע עצום לא רק בתחום המיסוי. יש צורך בידע מעמיק בנבכי תנאי פוליסות וותיקות, פנסיות מאוזנות וגרעוניות, כל נושא התפעול והזמן שזה עלול לקחת והצורך להיערך בהתאם ( מקרה הלקוחה שוויתרה על השרות לטובת מישהו שנתן לה פיתרון תוך יומיים), ריבוי מעסיקים, סוגיות פורשיי צהל והסכמי מופת צהל לפי שנים, מי עשה היוון ומה ההשלכות, האם כדאי לפי הנוסחה הישנה, או החדשה ועוד המון דברים שאני לא רוצה לדכא את המאזינים שלנו בהם. ולכל אלו – החלק החשוב ביותר, כי לא משנה כמה מוצר יהיה טוב וכדאי להשתמש בו – יש את החיים עצמם וזה מעביר אותי לנקודה הבאה
5. מדוע כל כך חשוב לעשות פגישה ראשונה לאפיין את העבר, ההווה ורק אז יש לנו את הזכות לדבר על העתיד
6. אנשי המקצוע בתחום שבעצמם לא מבינים מה תפקידם ושכל אחד קורא לעצמו מתכנן
7. מקומות עבודה שלוקחים יוזמה על הפרישה (מקרה קמ"ג)
8. מעסיקים ללא יכולת לקבל את מלוא המידע, אנשים מניידים
9. אי יכולת מצד הלקוח להבין טעויות שנעשו לו – הוא מקבל את המוגמר. להציף מקרים
פתרונות ולמה כדאי לשים לב
אילו דברים יכולים לשפר את רמת חייכם, בכל זאת אם התחושה שאין מספיק כסף
1. אז קודם כל בניית תכנית. להסתכל ממעוף הציפור, לדעת להסתכל מבחוץ על התמונה המלאה ולא נקודתית על דברים. ובעיקר להיעזר באיש מקצוע שיודע לראות את כל האפשרויות ולהיערך למקרים שעלולים להגיע.
לדוגמא, פרשתי ואני רץ לחסל הלוואות (שיכולות להיות בתנאים מצויינים, אבל אני לא יכול לשאת את המחשבה להיות עם הלוואות)
1. איך לקבוע סדרי עדיפויות לדבר על הקלפים של החיים פרישה מדומה (בעיקר נשים ובעיקר כשממשיכים לעבוד אצל אותו המעסיק)
2. לשאול את השאלות הנכונות
3. מדוע כל כך חשוב לעשות פגישה ראשונה לאפיין את העבר, ההווה ורק אז לדבר על העתיד
4. לא לנעול הכל לקצבה – אנשים לא מודעים לכל האפשרויות שעומדות בפניהם ולכן הם הולכים על המובן
5. להחליף את הפיצויים בתגמולים – למתקדמים (לקיחת הפיצויים כפי שרגילים גורעת עוד 35% מהפטור המגיע לנו)
6. להיערך מראש – טיפ מעומרי – אל תגיעו עם הלשון בחוץ, לכן חשוב לבוא לתכנון לפחות חצי שנה מראש כדי לדעת לקראת מה אנו הולכים.
7. ובאותו הקשר ואותה נשימה - לא לתת למעסיק להלחיץ אותנו להביא מהר את האישורים לפטור מבלי להבין מה ההשלכות של זה!!! (יצא לי לריב עם כמה נציגות שכר בעניין זה)- הרבה יותר קשה לתקן
לא משנה כמה כסף יש לכם, או שאתם חושבים שיש לכם
בסוף רוב האנשים מגיעים עם אותו חשש לקראת פרישה ממקום העבודה – האם הכסף יספיק לי ולא אפגע ברמת החיים שלי, או גרוע מיזה – שלא אפול לנטל על ילדיי, מה לעשות עם הרכב שהיה עד היום ממקום עבודה, על מה אני הולך לוותר ( או כאלה שכבר מגיעים עם רשימת וויתורים)
אנשים מגיעים עם המון חששות, כל אחד והשק שלו ויוצאים עם חיוך ענק על הפנים ותחושת אושר.
זה כמו להגיע לרופא, אחרי שיש חשש למחלה ונשלחת לסדרת בדיקות ואיבחונים, עברת תקופה של פחדים בראש ואז אתה יושב מול הרופא והוא עושה איתך שיחה מעמיקה, עובר יחד איתך על הדברים ומראה לך שבעזרת טיפול נכון וליווי שלו במהלך התקופה הקרובה, אתה תצא מיזה והשד לא נורא כמו שחשבת ודימיינת (ואנחנו נוטים להתרכז בשלילי – הישרדותי) והמצב אפילו טוב יותר ממה שחשבת, כל עוד תידבוק בתכנית שהוא נותן לך.
משפט סיכום: חשוב לציין שכאנשי מקצוע השם של העיסוק שלנו מטעה – תכנון פיננסי – מתקשר ישר עם פיננסים ובעצם כפי שאני רואה את התחום שלנו, אנחנו מתכנני חיים – העבודה שלי היא לתכנן לאנשים את החיים שהם רוצים לחיות ולעזור להם להגשים זאת בכל האמצעים, הידע והניסיון שעומדים לרשותי
