המירוץ לדירה עם ימית אפריאט

גיא ליברמן, עיתונאי לשעבר, יוצר תוכן לעסקים ומנחה הפודקאסט הפופולרי "כסף בקיר" מספר על המסע האישי שלו בדרך לקידום פרויקט התחדשות עירונית. גיא גר עם משפחתו, בעיר פתח תקווה בדירת מגורים שרכש לפני מספר שנים. כעיתונאי שהכיר היטב את שוק הנדל"ן וההתחדשות העירונית, הוא סיקר כל העת את הפרויקטים החדשים של תמ"א 38 ברחבי הארץ. אחרי שראה את הפלא שיש מאחורי ההתחדשות העירונית גמלה בליבו ההחלטה גם לבצע פרויקט דומה בבניין שלו. הוא רתם את יתר הדיירים ואיגד אותם יחד כדי ליזום יחד פרויקט פינוי בינוי. באופן מפתיע הוא הצליח, למרות הקשיים להניע את הפרויקטים בזמן קצר יחסית, כשהוא מלווה במשרד עורכי דין. בפרק מרתק בפודקאסט ליברמן הולך יחד איתי צעד צעד, ומסביר את כל השלבים במסע. בפרק ענינו על השאלות הבאות: כיצד התהליך האישי של גיא והדיירים בבניין התנהל עד לפינוי בינוי? מה היו האתגרים בדרך לפרויקט התחדשות עירונית? מה כולל התהליך בפועל מנקודת המבט של מקדמי התחדשות עירונית?

לקוחות רבים שמגיעים אלי לייעוץ, מבקשים לרכוש דירת מגורים שעתידה לעבור התחדשות עירונית. מאחר והתחום נוגע בסוגיות רבות, החלטתי לפשט את הנושא עד כמה שניתן. אספתי הרבה מאוד שאלות שאני מקבלת בנושא והחלטתי להביא את עורך הדין יונתן וויטפילד, מומחה למקרקעין והתחדשות עירונית. בפרק עשינו סדר במושגים ובתכניות השונות להתחדשות עירונית והמשמעויות שלהן וכיצד לקדם את הפרויקט שלכם בצורה יעילה. אלה השאלות שעליהן ענינו בפרק: מה הטעויות הנפוצות שעושים דיירים בהתחדשות עירונית ואיך נמנעים מהן? מה ההבדל בין תמ"א 38 (1) לפינוי בינוי? למה התחדשות עירונית לוקחת מספר שנים בישראל? מה אנחנו צריכים לדעת לפני שבוחרים דירה שעתידה להיכנס לפינוי בינוי? מה התמורות שאפשר לקבל בהתחדשות עירונית?

הרבה זמן שאני רוצה לצלול לעומק להרבה מאוד סוגיות משפחתיות שיוצרות דיונים וגם מחלוקות בקרב משפחות. הסוגיות עולות בעיקר בתחנות שונות של החיים כמו זוגיות, נישואין, הולדת ילדים, פטירה וירושה. אירחתי את עו"ד שירלי טבקמן פלגי, מומחית לדיני משפחה וירושה, שהעניקה הרבה מאוד תובנות. אלה השאלות שעליהן עניתי בפרק: מדוע חשוב לערוך הסכם ממון כדי למנוע מחלוקות? איך לערוך הסכם ממון גם שנים לאחר הנישואין? כיצד הסכמים עוזרים לנו להימנע ממחלוקות במשפחה? מדוע ירושות וצוואות משפיעות על הסכמי ממון והאם צריך לעדכון אותם בעקבות קבלת סכומים משמעותיים?

אירחנו את דן גזיב, מייסד ומנכ"ל טיילור וולת’ אופיס, משרד המתמחה בניהול הון ללקוחות הדור החדש. בפרק דן מדבר על התובנות והדרך של עשירים לנהל את הכסף שלהם, החל ממוצרי ומסלולי השקעה, דרך העדפות שלהם לגבי נדל"ן ועוד. אלה השאלות שעלו בפרק: למה עשירים לא מעדיפים לשים את כל הכסף במסלולים מחקי מדדים? מה זה סטרקצ'ר כמוצר השקעה מתקדם ומה היתרונות שלו? כיצד מחלקים תיק השקעות אצל עשירים?

בפרקי הפודקאסט הקודמים הזכרתי פעמים רבות את התאחדות יועצי המשכנתאות והעשייה המבורכת שלה, למען ציבור הלווים בישראל. לקראת חג השבועות, באופן סמלי, אנחנו מדברים על ביכורים והמסע להקמת התאחדות יועצי המשכנתאות שאני כל כך גאה להיות חלק ממנה. אנחנו חושפים בפרק לראשונה את הקשיים, אתגרים והצלחות ואיך כחוט השערה היינו ממצב שבו המקצוע של ייעוץ משכנתאות לא היה לגיטימי בישראל. מוזמנות ומוזמנים להאזין לפרק ולקבל הרבה מאוד השראה בדרך לכל פרויקט שיש לכם בדרך, מגדול ועד קטן.

הזמנו לפרק את שבי בראונשטיין, יועצת משכנתאות המתמחה במגזר החרדי וחברת התאחדות יועצי המשכנתאות, כדי להבין כיצד משפחה חרדית מצליחה לסייע לעיתים ל-10 ילדים לקנות דירות. מה יכולים ללמוד גם ממגזרים אחרים על ההרגלים של המגזר החרדי, בדרך למשימה להגיע לדירת מגורים שהופכת קשה יותר ויותר ככל שעולים המחירים. בפרק ענינו על השאלות הבאות: איך צמצום וחסכון מוקדם מסייעים להגיע לדירה? כיצד עוזרים הגמ"חים לקהילה החרדית? איזה כלים המגזר החילוני יכול לאמץ בדרך לדירה?

כשמדובר בצרכנות אנחנו בודקים ומשווים מחירים, אבל מה בכל הנוגע להכנסות שלנו מעבודה? האם אנחנו מנהלים את הקריירה שלנו כדי למקסם שכר והטבות מהמעסיק או שבוחרים להמתין להעלאת השכר? דרך ניהול קריירה ומיתוג, אתם יכולים להפוך לשכירים מוצלחים יותר ויש מי שלוקחים ליווי כדי להתברג בתפקידים מתגמלים יותר ומשרות טובות. "מרבית מקפיצות השכר המשמעותיות מתרחשות במעבר בין עבודות", מספרת בראיון נועה לייבוביץ', מנטורית לפיתוח קריירה המלווה מועמדים לראיונות עבודה והגשמה בקריירה. בפרק עם נועה לייבוביץ' ענינו על השאלות הבאות: איך להתכונן לראיון עבודה? מה החשיבות של לינקדאין ומיתוג אישי? מדוע לעגן בחוזה את נושא שיחות השכר והסעיפים החשובים?

האם חשבתם פעם, בין כל האינטרסים של הגופים המסחריים בעולמות הפיננסים, מי דואג לאינטרס של הצרכנים? מי מייצג אותם בוועדות הכספים, בכנסת, במהלכי חקיקה ורגולציה ומול האוצר, בנק ישראל ושאר המוסדות. זה בדיוק מה שעושה משה קאשי, מנהל תחום הפיננסים בלובי 99 - הלובי הציבורי. בחרנו להקדיש פרק לחשיבות ייצוג הציבור. לובי 99 מייצג ומקדם את האינטרס הכלכלי של הציבור. לובי 99 מחזיר את הכסף לידי הציבור דרך פעילות הלוביסטים הציבוריים מול מקבלי ההחלטות וקובעי המדיניות בכנסת ובממשלה. בפרק ענינו על השאלות הבאות: 1. איזה לחצים קיימים מצד גופים מסחריים בעולמות הפיננסים? 2. מדוע נושא התחרות בבנקאות הוא מאותגר ואיך זה נוגע לבנק ישראל? 3. איך משווים מוצרים פיננסים והאם יהיה איחוד של מוצרים פיננסים למען הציבור?

"הציבור מבין הרבה יותר היום שמשכנתה זה אמצעי ולא חתונה קתולית", מספרת אריאלה רנדלשטיין, מנהלת מערך המשכנתאות בבנק הפועלים בפודקאסט. רנדלשטיין, שאחראית על מערך שמעניק משכנתאות בעשרות מיליארדי שקלים בשנה, מספרת כי השוק הפעיל יותר בתקופה הנוכחית הוא שוק יד ראשונה, בזכות ההטבות והמבצעים של הקבלנים. לטענתה, רמת אי הוודאות במשק גבוהה ולכן יש לנקוט בשמרנות בעת נטילת משכנתה ולא לבנות על עליית ערך הנכס כשבאים לבצע עסקאות נדל"ן התלויות במכירת נכס. על איזה שאלות ענינו בפרק: איזה שינויים עברו על שוק המשכנתאות? מה הכיוון של הבנקים למשכנתאות? איזה חידושים צפויים בשוק המשכנתאות? משכנתה בזום, חתימה מרחוק, גם בבנק הפועלים - איך זה עובד? איזה סיוע העניק בנק הפועלים במהלך המלחמה?

אנחנו חיים במציאות שבה כל משק בית ומשפחה זקוקים למרחב מוגן, לאור העובדה שיש בישראל בתי קומות ופרטיים שאין להם מרחב מוגן, החלטנו להקדיש פרק לכל הנושא של בניית ממ"ד בבית שלכם מא' ועד ת'. אירחנו את אלכס גילביץ', מפקח בנייה שמטפל בתהליך בניית ממ"ד עד לסיום הבנייה, כדי שיסביר בצורה פשוטה, מתי ניתן לקדם את התהליך וכל מה שצריך לדעת לפני. מה השאלות שעליהן ענינו בפרק: 1. מתי אפשר לקבל היתר לבניית ממ"ד? 2. מי יכולים לקבל היתר ובאיזה תנאים? 3. כמה זמן לוקח לקבל היתר בנייה לממ"ד? 4. מהם תנאי המימון לבניית ממ"ד מהבנקים הגדולים? אם אתם מעוניינים להתחיל תהליך, תוכלו לפנות אל אלכס באתר האינטרנט שלו: https://skillcard.co.il/alex-project-manager/

דרו מרקס, יועץ משכנתאות במקצועו, הגיע לחופש כלכלי לפני גיל 60 בעזרת הגדלת הון והכנסות משוק הנדל"ן. הוא הגיע כדי להעניק השראה ולשתף את המאזינים כיצד אפשר לעשות את זה? איך הכל התחיל? הוא תכנן לפני עשרות שנים תכנית כלכלית כיצד הוא יוכל לחיות מרווחה חברתית ולצאת לפרישה מוקדמת. הוא הלך ויישם את התכנית הזאת וצבר עוד ועוד נכסים על בסיס של הכנסה פסיבית. מה הסוד של דרו אתם שואלים? למנף. למנף. למנף. כך אומר לנו דרו שנטל משכנתאות מקסימליות כשהיה יכול. בפרק דיברנו על הנושאים הבאים: כיצד באמצעות מינוף חכם אפשר לרכוש דירות נוספות? איך עובד המנגנון של דיירים המשלמים עבורכם את המשכנתה? כיצד דרו מחזיר לחברה בעשייה והגשמה? וגם איך הוא תורם לחברה ולאוכלוסייה האתיופית ומסייע לה?

השקעה בקרקעות בישראל זכתה עם השנים לסיפורי מפח נפש של רוכשים רבים. השיטה הישראלית לרכוש קרקעות בשלבים מוקדמים מדי, היא לא בהכרח הדרך הנכונה לבצע עסקאות, אלא לרכוש אותן בסטטוס מתקדם כשניתן לקדם בהם בנייה. חיים ברטוב ולירון קמעו, מחברת פרופרטים, מסבירים בפרק מה אנחנו צריכים לדעת לפני שמשקיעים בקרקעות? ולמה אנחנו צריכים להיזהר מפרסומים הקוראים לנו להשקיע בקרקע חקלאית בהזדמנות? הפרק אינו המלצה לבצע עסקה בקרקעות, הדורשת את הבדיקות המעמיקות של כל אחד ואחת, אלא מביא ידע וכלים עבור ציבור המאזינים. 

התרגשות אדירה להציג בפניכם את פרק 100 (!!!) בו אני מארחת את אמא שלי, בקי. ההשראה הכי גדולה לכל מה שאני עושה, מגיעה מאמא שלי, והרבה מאוד מהאג'נדה הכלכלית שלי נבנתה בזכותה וכנראה העיסוק שלי בייעוץ משכנתאות, הוא תולדה של אותו חינוך.  בפרק אנחנו משוחחות על המשפחה שלנו ושנים בהם חיינו בדיוק ממה שיש, ידעתי להעריך כל רכישה ולא לקחת שום דבר כמובן מאליו. התמודדנו גם עם מצבים שבהם התקציבים לא היו גדולים (או לא היו בכלל) ונאלצנו להצטמצם מאוד. הפרק כולל הרבה מאוד תובנות על ניהול כלכלת הבית והמשפחה, שיחה מרגשת, כנה בפתיחות שאין כמוה . בואו להתרגש איתי ולחגוג את פרק 100 בפודקאסט - האזנה נעימה!

אייל צור, מנהל החיתום והבקרה לתחום המשכנתאות בבנק מזרחי טפחות מגיע לפרק כדי לשתף את המאזינים במאחורי הקלעים של קבלת החלטות במשכנתאות. הפרק מעניין במיוחד לכל מי שמתכננים לקחת משכנתא או למחזר אותה במהלך השנים הבאות. וגם: איך אייל ומשפחתו היום הראשונים לאמץ את המשכתא הגמישה של בנק מזרחי טפחות? דיברנו בפרק על הנושאים הבאים: 1. התנהלות אשראית תקינה בחשבון הבנק והחשיבות שלה במשכנתא 2. מהי משכנתא בקצב שלך של בנק מזרחי טפחות ואיך זה עובד? 3. למה משכנתא גמישה אפשרית רק למי שלוקח פחות מ-30 שנה? 4. איך תוכלו להוזיל את ריבית המשכנתה שלכם? 5. על מה הבנק מסתכל כשהוא בא לתת לכם משכנתא?

איתמר מינמר, אחד העיתונאים הכי משפיעים בישראל על סיקור עולם הנדל"ן והמשכנתאות, הגיע לראיון בפודקאסט המירוץ לדירה כדי להציג את מאחורי הקלעים שמאחורי כתבות הנדל"ן שאתם רואים יום יום בערוץ 12. את הקריירה העיתונאית שלו החל בשנת 2015 אז הצטרף מינמר לחברת החדשות כתחקירן בפינה הכלכלית "ערך מוסף" במהדורה המרכזית. במסגרת עבודתו הביא לחשיפת "עוקץ הקשישים" עם העיתונאית יונה לייבזון. בשנת 2016 חשף את התנהלותו הבעייתית של יזם הנדל"ן גיא מונסונגו, שמכר דירות ללא היתר בעיר רמת גן. בשנת 2018 מונה לכתב ב"תוכנית חיסכון", ומספטמבר 2019 מסקר את תחום הנדל"ן והטכנולוגיה בתוכנית. הראיון נערך במהלך הכנס השנתי ה-7 של התאחדות יועצי המשכנתאות במלון הרודס באילת. בפרק ענינו על השאלות הבאות: מה איתמר חושב על מחירי הדירות? איך נולד תחקיר? כיצד מגיעים רעיונות לכתבת נדל"ן בטלויזיה? אילו לחצים מופעלים על עיתונאים שרוצים לחשוף התנהלות בלתי תקינה של חברת נדל"ן? מי מפעילים לעתים איומים על עיתונאים? איזה ביקורות מפנים כלפי כתבי חדשות וכיצד הם מתמודדים איתן?

הרשתות החברתיות ועולם הדיגיטל הפכו לקרקע פורה מאוד להונאות פיננסיות שיכולות לעלות לנו מיליונים. בפרק הזמנו את פז שוורץ, סגן יו"ר לשכת החוקרים הפרטיים בישראל כדי לבחון את סוגי ההונאות הנפוצות, ולדבר על כלים פרקטיים כיצד להימנע מהן? זהו פרק חשוב מאוד לא כדי למנוע עשייה, אלא להעלות את המודעות למצבים של הונאות ולעזור לכם להימנע מהן. בפרק דיברנו בין היתר על: מה זו הנדסה חברתית? איך פועלת עלינו הנדסה חברתית? איך לזהות הונאות ולמה צריך לשים לב? כיצד תוקפים פוטנציאליים מורידים את ההגנות הטבעיות של כל אחד מאיתנו ומדוע חשוב להיות מודעים לכך? כיצד עובדת הונאה של התחזות לאנשים מפורסמים וסלבס?

עומר אבישר, בן 25, עובד בשירות הביטחון, הספיק להשקיע כבר ברכישת דירה בעסקת 5% בחתימה ו-95% בקבלת המפתח. מעט אחר כך הצטרף לעסקת נדל"ן בדובאי. במסע ההשקעות שלו, היה פרויקט אחד שלא צלח, אבל זה לא מנע ממנו להמשיך ולהשקיע. בחרנו בסיפור המיוחד של עומר, בפרק השראה לעשייה בהשקעות והגדלת הכנסות.  ענינו בפרק על השאלות הבאות: איך מתחילים להשקיע בגיל כל כך צעיר? מה מאפיין את ההשקעות שאותן בחר? איך הוא בוחר את היזמים שאיתם הוא עובד? מה המטרות שלו לשנים הבאות ולמה בגיל כזה כבר חושבים על חופש כלכלי? האם החברים מצטרפים אליו ומתעניינים בהשקעות?

אורח הפרק שלנו, אסף עזרא, מנכ"ל מיטב מימון, מנהל את חברת המימון החוץ בנקאי של בית ההשקעות מיטב. החברה בניהולו מעניקה הלוואות ומשכנתאות, שפותרות מצבים מורכבים של לווים, כשבהתאם, עלות ההלוואות גבוהה לרוב מהמערכת הבנקאית. החברה דוגלת בקפיטליזם קשוב, שהיא גישה של בית ההשקעות מיטב. כלומר, אם מצב הלווים השתפר, מיטב מימון, מסייעת להם לחזור בחזרה אל המערכת הבנקאית, כדי להוזיל את עלויות האשראי. כך, החברה מצליחה גם לפתור את האתגרים של נוטלי המשכנתאות ומעודדת אותם בסיום התהליך לחזור אל המערכת הבנקאית כדי לקבל אשראי זול יותר. איך כל זה עובד אתם שואלים? מוזמנים להאזין לפרק המלא.

מור פלד, מלוות משקיעים, עוסקת בנדל"ן כבר 20 שנה. היא עבדה שנים רבות כשכירה בארגונים גדולים ומובילים, במקביל עסקה בהשקעות נדל"ן עצמאיות במודל מסקרן של מגורים משותפים.   הגישה של פלד להשקעה בדירות בישראל היא שונה בנוף, ההסתכלות שלה בוחנת את סביבת המגורים של הדיירים הנוכחיים והעתידיים בזכוכית מגדלת ומתאימה את הדירה לדרישות הללו, כדי שתהפוך למבוקשת מאוד ויהיה קל להשכיר אותה.   השיטה שלה מצליחה להביא את הדירות לתשואה שוטפת של 4%-6%, תוך ראייה חכמה של צרכי האווטאר (השוכר הפוטנציאלי). רק לאחר שהיא לומדת את המאפיינים והצרכים האישיים של השוכרים הפוטנציאליים באזור ההשקעה רק אז היא מייצרת את השיפוץ מהחודש והתאמת הדירה.   אתם מוזמנים לקבל השראה מ-20 שנה של ידע בנדל"ן שצברה מור פלד.

במהלך השנתיים הקרובות ממשלת ישראל מתכננת העלאות מסים וקיצוצים משמעותיים, כאלה שיפגעו גם בשירותים החברתיים שאנחנו מקבלים וגם יקטינו את הנטו של כל משפחה. בעזרת יוסי אש, מהמייסדים של תחום הייעוץ בכלכלת המשפחה בישראל ומרצה בקורסים ליועצים לכלכלת המשפחה, ניסינו להבין איך אפשר להתמודד עם המצב בדרכים פרקטיות. אש כהרגלו הגיע ממש עם רשימה מסודרת וסדר פעולות מובנה עבור כל משפחה והתוצאה היא פרק פרקטי מאוד ליישום עבור כל יחיד או משפחה בישראל.

הזמנו את ערן רולס, יו"ר מרכז הבנייה הישראלי, אחד הגופים והארגונים הכי גדולים ומשמעותיים בתחום הנדל"ן בישראל, לשיחה וניתוח על מצב שוק הנדל"ן. ערן מסביר איך יראה שוק הנדל"ן בעקבות המלחמה. רולס, שחשב שטרום המלחמה לא היה מצב נכון לרכוש דירה למגורים או להשקעה, מאמין עכשיו, עם המבצעים המיוחדים של הקבלנים והנחות הפריסייל שזה הזמן הנכון לבצע את הרכישה. מה הסיבות לכך? מוזמנים להאזין לפרק המלא על מה דיברנו בפרק: למה הקבלנים יצרו הנחות נוספות על מחירי 2022? איזה הטבות הקבלנים מציעים כיום? מדוע הקבלנים מעדיפים לסבסד ריביות להלוואות ולא לתת הנחות עמוקות? ערן רולס, 56 גדל בקריית מוצקין, תושב רמות השבים, נשוי לעירית ואב לארבעה ילדים. בתום שירותו הצבאי בנח"ל וביחידת מודיעין, החל לעבוד כאיש מכירות באיטונג וב-1993 הקים ערן את מכללת בילדינג, המכללה הפרטית הראשונה למקצועות הבנייה, הנדל"ן והעיצוב. ב-1999 רכש את מרכז הבנייה הישראלי ממשרד הבינוי והשיכון, והפך את המוסד לצומת העסקים המרכזית של ענף הבנייה והנדל"ן ולחיבור ודיאלוג קשוב בין הממשלה, לרשויות המוניציפליות ולמגזר הפרטי בנדל"ן, באמצעות ועידות, כנסים, שולחנות עגולים ומפגשים. במסגרת זו הוא גם אחראי על חלק מהמינויים הבכירים ביותר בענף, ומפעיל מרכז השמה לבכירי הענף.

כמה פעמים שמעתם שאולי מגיע לכם החזר מס ולא חשבתם לבדוק? בפרק דיברנו על המצבים שבהם אתם יכולים להיות זכאים להחזרי מס מהמדינה, כשהמשמעות היא כסף חי שנכנס לכם לחשבון הבנק בתוך הבדיקות וההגשה של אותם החזרים. אם לא תגישו את הבקשה בתום 6 שנים בחלוף שנת המס המדוברת, תאבדו את הזכאות שלכם. על כל זה אני משוחחת עם רו"ח עידו נוימן, שמומחה בהחזרי מס.

בתקופת משבר הקורונה, רבים התמודדו עם קשיים כלכליים ולחץ בהחזרים החודשיים, בנק ישראל נעטר לבקשת התאחדות יועצי המשכנתאות ואפשר הגדלה זמנית של שיעור המימון בהלוואות לכל מטרה על חשבון נכס. גם עכשיו, במלחמה, פורסמה הקלה שמאפשר בנק ישראל ועליה אנחנו מדברים בפרק.   דיברנו גם על בחירה של יועץ משכנתאות, בעקבות מקרה שהגיע אלינו ובו חברת ייעוץ משכנתאות, נהגה בצורה לא הוגנת אל מול הלקוחות. הסברנו כיצד בוחרים יועץ משכנתאות ומי יכול לסייע לכם, במידה ואתם סבורים שנהגו בצורה לא הוגנת.

אחרי 89 פרקים, שבהם התלבטנו מתי כדאי לערוך פרק שייגע בסוגיות משפטיות ומיסויות הנוגעות לרכישת דירה, החלטנו להביא את אחד מעורכי הדין המנוסים והטובים ביותר בתחום של עסקאות מקרקעין בנדל"ן, זיו סימון, שותף במשרד סימון דסקל, עישר. בדיקה משפטית, לצד תכנון כל נושא המיסוי, היטל השבחה, או אגרות כלשהן, מבעוד מועד, טרם העסקה, הוא קריטי כדי להימנע לעתים מעלויות עודפות ומשמעותיות. שוחחנו עוד עם עו"ד סימון על השפעות המלחמה על שוק הנדל"ן, פתרון בעיות בעסקאות מכר מורכבות, החשיבות של עריכת בדיקות משפטיות שונות. בפרק ענינו על השאלות הבאות: מדוע חשוב לקחת עורך דין בכל עסקת נדל"ן שאתם עושים? ומדוע חשוב לבדוק שתחום ההתמחות שלו הוא עסקאות מקרקעין? כיצד עובד תהליך "התחקור" של רוכש דירה מול עורך דין, בטרם הוא חותם על העסקה כדי להאיר את עיניו לעסקאות מיסוי? איך ניגשים לעסקה כאשר מחזיקים כבר בדירת ירושה בבעלותכם? כיצד משתנה המיסוי? מדוע חשוב לקחת עורך דין גם כשאתם רוכשים דירה מיזם או קבלן? סוגיות מיסוי בעת רכישת דירה, וגם: כיצד לבצע את תכנון המס בצורה נכונה כשיש 3 או 4 דירות? תוכלו להתייעץ ולהירשם לניוזלטר של ימית אפריאט באתר שלה כאן: https://mashkanta-top.co.il/

הזמנו את אסף מרציאנו, אחד המתווכים הפעילים באזור השרון כדי לחלוק עם הצופים והמאזינים את התובנות הכי מעניינות ממש מהשטח על בחירת דירת המגורים שלכם בזמן מלחמת חרבות ברזל. מרציאנו מסביר כיצד יש להתנהל בתקופה הנוכחית בהחלטות של שינוי מגורים. בפרק ענינו על השאלות הבאות: כיצד צריכים לנהל תהליך לרכישה או למכירה של דירה בתקופה הנוכחית? האם שוק הדיור יתאושש לאחר המלחמה? מה יקרה למחירים בעקבות המלחמה? איך מחפשים דירה בזמן מלחמה?

דנה מליניאק, מנטורית כלכלית ומלווה שכירים ועצמאים לרווחה כלכלית, היא הגיעה למקום מאוד נוח ומספק בחיים. אבל הסיפור שלה מתחיל קצת אחרת... עד לפני מספר שנים הייתה שכירה בתפקיד בכיר, עד שכרעם ביום בהיר, הבוס שלה הודיע לה שהיא מפוטרת. היא לא ציפתה לזה. היא ביצעה את המשימות שלה כהלכה והייתה מסורה מאוד, אבל הפיטורים הגיעו. כשהיא הלכה לבדוק מהם דמי האבטלה שמקבלים, היא נחרדה לראות שהסכומים של פיצויי פיטורים הם נמוכים עד מגוחכים. המשוכה הראשונה שלה הייתה העוסק הפטור, ובתוך שלוש שנים בלבד היא קפצה למדרגה של חברה בע"מ. מיליניאק באה להעניק לנו תובנות, ידע וערך מהדרך המופלאה שהיא עברה ומדברת גם על הקשיים שבהם נתקלה במהלך הדרך.

בני מבורך לוי, יועץ משכנתאות ויועץ לכלכלת המשפחה. הזמנו את בני כדי להבין כיצד משפחות יכולות להתנהל חכם יותר כלכלית כדי לעבור את התקופה העצובה והקשה של המלחמה. בני הוא בעל ניסיון חיים רב ומגיע מהאסכולה של חיים בצמצום. לדעתנו השלבים הראשונים הם לעבור היטב על כל ההוצאות של משק הבית ובתוכן תמיד יש הוצאות שניתן לחסוך או לצמצם בתקופה הזו של אי-וודאות. אפשרות נוספת שנמצאת על הפרק בעיניים של בני היא למכור אפילו אחד מכלי הרכב שיש בידי המשפחה, או לעבור לרכב ישן וזול לאחזקה, ביטוח וכך להפחית את ההוצאות של משק הבית. הוא מביא לנו פרק עמוס בתובנות כלכליות. אתם מוזמנים להיכנס לאתר האינטרנט של ימית אפריאט כדי לקרוא מאמרים, ולהירשם לניוזלטר שלה: https://mashkanta-top.co.il/

בפרק בפודקאסט ציפור פיננסית שהוקלט טרם מלחמת חרבות ברזל, מסבירה ימית אפריאט מהי הדרך הנכונה לרכישת דירה בישראל בין אם היא להשקעה או למגורים. איך מתכננים את התקציב המשפחתי לפני? מדוע לא כדאי ללכת על הקצה ביכולות של המשפחה? איך לוקחים משכנתה בצורה נכונה? למה חייבים לקחת שמאי לפני? באיזה מומחים אתם צריכים להיעזר?

המלחמה הכתה את כולנו בהלם מוחלט ותדהמה. בשבועיים הראשונים נצמדנו למסכי הטלויזיה וחלקנו לא תפקדנו כמעט בעסק או במקום העבודה. ולאחר מכן מגיע הריפוי והצורך בעשייה, כדי לחזור לשגרה ולסייע עם הידע, המוצרים והיכולות שלנו. הזדמנו את ניתאי בנימינוב, בעלים של סוכנות שיווק ליזמי נדל"ן כדי לשמוע ממנו כיצד הוא מצליח להחזיר לשגרת עשייה את עצמו ואת הלקוחות שלו? מדוע עשייה וחזרה לשגרה נחוצה לנו, לסובבים אותנו וללקוחות שמסביבנו? איך מצליחים לעשות את זה בפועל ויוצאים פרקטית לביצוע למרות התקופה הקשה? איך להתפתח אישית ועסקית בזמן מלחמה? מה אתם יכולים לעשות כשכירים במצב של מצוקה ולמה חשוב מאוד להגדיל ראש בתקופה כזו מורכבת?

הפרק הוקלט טרם מלחמת חרבות ברזל. זיו אדר, מתכנן ערים שלקח חלק בפרויקטים ממשלתיים משמעותיים, ישב בוועדות תכנון של רשויות מקומיות, מגיע אלינו לפרק כדי להעניק מהידע הרב שלו בתחומי התכנון. שאלנו אותו איזה פרמטרים משפיעים על מחירי הדירות? איך חושבים מתכנני ערים ולמה כמעט כל אחד צריך להסתכל מהמשקפיים האלה לפני שהוא מקבל החלטה?

בפרק שהוקלט טרם פרוץ מלחמת חרבות ברזל מסביר הכלכלן מתן שטרית, מה מניע את קצב האינפלציה, כיצד נקבעת ריבית המשכנתאות שכולנו מדברים עליה ואיך מקבלים החלטות בתוך כל הסבך הכלכלי.

שימי אדזיאשוילי, יועץ משכנתאות, מומחה להרגלות דירה בהנחה, מגיע לפרק מיוחד כדי לעדכן בכל השינויים האחרונים בפרויקט דירה בהנחה (מחיר למשתכן, מחיר מטרה ואחרים). בנובמבר הקרוב צפויה הגרלה של 10,000 דירות חדשות בפרויקטי ההנחה הממשלתיים ואדזיאשוילי מבהיר את כל מה שהכי חשוב לנו לדעת בנושא. להערכתו, אי הוודאות של הזוכים בהרגלה הקרובה תהיה גבוהה מאוד, מאחר וצפוי לעבור זמן רב יותר בין הזכייה למועד בניית הדירה בפועל. כל זה נוגע במיוחד לאזור המרכז. בין העדכונים שעולים בפרק נוגע למשפרי הדיור במחיר למשתכן – משרדי הממשלה קיבלו החלטה שלא לאפשר להם להשתתף יותר בהרגלות והם יוצאים מהמשחק. הפרק מתאים מאוד לכל מי שמתכננים לרכוש דירה במהלך השנה הקרובה, או מי שמתמודדים על הגרלות מחיר למשתכן, מחיר מטרה ודירה בהנחה, שהן תכניות הדיור הממשלתיות.   מדוע סכומי ההנחות בהרגלות הנוכחיות הצטמצמו? כיצד נלחמת התאחדות יועצי המשכנתאות כדי לסייע לזוגות צעירים ורוכשי דירה ראשונה? מהי שיטת ההנחות החדשה של דירה בהנחה?

עמית והגר, זוג שיצא לדרך של עצמאות כלכלית לפני כעשור, השיג אותה בפועל לפני כ-5 שנים, צמח מאוד והשקיע כספים משמעותיים בשנים של ריבית נמוכה. הם מלווים יחידים, זוגות ומשפחות ליצירת הכנסות פסיביות. ביקשנו לשמוע כיצד לדעתם משפחות צריכות לנהוג בעת הנוכחית, בסביבת ההשקעות שונה בתכלית מזו שהייתה בשנים האחרונות. מחירי הדיור מסביב לעולם ובישראל כבר לא עולים בקצב דו ספרתי והסלקטיביות של השקעות מתגברת.   חלק גדול מההשקעות שאליהם מובילים עמית והגר בכנסים שהם עורכים, הם השקעות אלטרנטיביות ופרויקטים שזקוקים למימון בנקאי שהתייקר. לדעתם בשנת 2024 יחול מפנה, והמגמה של עליות ריבית תיעצר ב-2024. כך שהם רואים את ההשקעות לטווח ארוך מאוד. בינתיים, לדעתם יש הרבה מאוד פתרונות למצב הביניים שנוצר של ריבית גבוהה. הם מבקשים מהשחקנים שעימם הם עובדים, הסברים כיצד הם יוכלו לצלוח את התקופה של ריבית גבוהה והאם העסקה עומדת ועוברת גם בתנאים קיצוניים ומשתנים. עמית והגר מספרים שנתקלו בעסקאות שהחליטו לעצור חלוקה רבעונית בגלל שהריביות עלו והם מבקשים להביא יותר חוסן לעסקה. אבל הבעיה העיקרית לדעתם היא שמשפחות לא מספיק עובדות על המיינדסט של השקעות וצריכות לעבוד על התודעה של השקעות והישגיות.

אנחנו מביאים את הפרק הנוכחי כדי לייצר השראה לעשייה והגשמה עסקית. אירחנו את דניאל ביטון, יזמית אנרגיה מעוטף עזה שבנתה יחד עם השותף שלה, עדי לוי, חברה המקימה פרויקטים של אנרגיה סולארית ברחבי הארץ. היא מספרת על הדרך המדהימה שלה, מהרגע שבו החליטה לעזוב משרה משמעותית בחברת הייטק גדולה ויציבה, דרך שכנוע השותף שלה ללכת בדרך שלה ועד לקבוצת חברות שמנהלות פרויקטים במאות מיליוני שקלים. את כל זה היא התחילה בגיל 23 בלבד, ללא הון עצמי מההורים והרבה נחישות (וגם מזל) להיות במקום הנכון בזמן הנכון.

ירון בלום, בן 43 נשוי ואב לשלוש בנות מקיבוץ גבעת השלושה, כל חייו הוא היה עצמאי ועבר כברת דרך משמעותית מאוד של התפתחות אישית, טעויות והתלבטויות. בדרך הוא הקים פעילות של השקעות נדל"ן ביוון עם עשרות עובדים, לצד ניהול של בתי אבות באנגליה. הוא משתף אותנו במסע שלו להתפתחות אישית והשקעות נדל"ן שחלקן גם נכשלו. ירון הקים את קהילת 'אני נכס מניב – הקהילה ששמה סוף למכירת זמן בכסף' (חפשו אותה בפייסבוק). הקהילה הוקמה במטרה עיקרית אחת בלבד והיא חשיפה ושינוי התודעה של חבריה בנושא מכירת זמן בכסף. יחד עם חברי הקהילה מוביל ירון תנועה שהולכת וגדלה המסייעת לחברים בה ליצור נכסים מניבים כאלטרנטיבה הראויה למכירת זמן בכסף.

רבים אולי לא מודעים לכך, אבל לקראת גילי 50 של בני הזוג מגיעה התקופה המסוכנת ביותר, תקופת המדבר. אל התקופה הזאת מכוון כל התכנון הפיננסי של המשפחה ולקראתה צריך לבנות את החוסן הפיננסי הכלכלי. תקופת המדבר של משפחה היא גילי 55-67 שבמהלכה למשפחה יש הרבה מאוד הוצאות, אבל העתיד התעסוקתי לוט בערפל. קשה למצוא בה עבודה ואם מדובר בעצמאי במשפחה הוא מתקשה לייצר הכנסות בעסק שלו. בפרק, אנחנו שוברים את כל הקלישאות סביב תכנון פיננסי והשקעות במשפחה: עומר רבינוביץ' מנכ"ל אינווסטור 360, מהמתכננים הפיננסים המובילים בישראל. איך הפכה הדירה הראשונה לעוגן הפיננסי שממנו מתחיל כל תכנון כלכלי למשפחה? למה הפרשות לפנסיה הן אחד היסודות החשובים ביותר לשכירים ולעצמאים? למה אנחנו יכולים לסמוך על הפנסיה שלנו? איך חוסכים במסים דרך תכנון פיננסי? למה אסור לפדות טרם עת קופות גמל, קרנות השתלמות וקרנות פנסיה?

איך יצרה מיטל נתיב את אחד מערוצי היוטיוב הפיננסים המובילים בישראל? אם תאזינו לפרק אנחנו בטוחים שתבינו את הכל עם עצות ותובנות עמוקות כיצד להגדיל את ההכנסות. כיום נתיב מסייעת למשפחות, יחידים וזוגות בדרך הכלכלית שלהם עם שני נדבכים עיקריים: חיסכון והשקעות והגדלת הכנסות כשכירים או כעצמאים. בפרק נתיב מספרת על: איך בפועל לגשת אל המעסיק ולבקש העלאת שכר? איזה עסקים ונכסים דיגיטליים יכול כל משק בית להקים ולהגדיל את ההכנסה? על הדרך שלה ממזכירה זוטרה, למי שרוצה להגשים קריירה ולהתקדם? ואיך היא הסכימה לעזוב משרה מתגמלת כדי לצאת לעצמאות ולסייע לשכירים רבים להגשים את המטרות שלהם? אז נשאר לנו להגיד לכם ללחוץ על פליי ולקחת את הפרק הזה אתכם לסופש. ואם לא נרשמתם עד היום לניוזלטר של ימית אפריאט אתם מוזמנים ומוזמנות בלינק: https://mashkanta-top.co.il/newsletter/

ימית אפריאט מגיעה לפרק נוסף בפודקאסט המצוין פשוט נדל"ן של מלווה המשקיעים יהב שפינרד ודניאל מורס ומסבירה מה צריך לדעת לפני שמוציאים אישור עקרוני למשכנתא? האם עצמאים צריכים להצהיר על רווחים נמוכים יותר כדי לקבל תנאים טובים יותר במשכנתא? מדוע חשוב להראות לבנק שאנחנו חזקים פיננסית?

אחרי הדיון המוצלח בין גיל רוזנברג, האיש עם הפטיס לרונן מרגוליס, היינו חייבים לייצר פרק נוסף המשווה בין נדל"ן בישראל להשקעה בנדל"ן בחו"ל. למשימה גייסנו את נועם שפלטר, יזם סדרתי ומייסד בית ההשקעות אינווסטו קפיטל שביצע השקעות בהיקף של 600 מיליון דולר בארה"ב. רוזנברג ושפלטר, מדברים על העקרונות הכי חשובים לביצוע עסקאות נדל"ן בישראל ומקבילים אותן לביצוע השקעות בחו"ל. מה צריך לדעת לפני שמשקיעים בחו"ל? כיצד השקעות נדל"ן בחו"ל מקבילות להשקעות נדל"ן בישראל? ממה כדאי להיזהר לפני שמקבלים החלטות?

ימית אפריאט מגיעה כדי להתארח בפודקאסט "פשוט נדל"ן", של יהב שפינרד, מלווה משקיעים בישראל ובקפריסין ודניאל מורס, עיתונאי כאן 11. בפרק ימית מדברת על שורה של נושאים הנוגעים בהחלטה של רוכשי דירות, ותכנון תקציב. בפרק ימית מדברת על קבלת החלטות אופטימליות לרכישת דירה למגורים או להשקעה, ומדוע מימון הוא גורם קריטי בהשקעה שלכם. איך השתנו סוגי המסלולים במשכנתא שהפכו לכדאיים בעקבות עליות הריבית? איך מנהלים את קבלת ההחלטות כשמצפים לירידת ריבית בשנת 2024? מתי חלים קנסות על נוטלי משכנתאות בעת פירעון מוקדם ואיך לצמצם אותם? כל התשובות ועוד בפרק המלא, תבלו!

שי אבו, יו"ר איגוד המאמנים לכלכלת המשפחה ויועץ בכיר בקפטן קרדיט, אחת מלשכות דירוג האשראי, מגיע אלינו לפרק כדי לשוחח על כל הסוגיות החשובות בדירוג אשראי. דירוג האשראי כידוע הוא מהותי לכל משפחה בישראל ומשפיע מאוד על החלטות של גופי המימון להעניק לנו הלוואות ומשכנתאות ובאיזה ריבית. בפרק ענינו על השאלות הבאות: איך נקבע דירוג האשראי? מהם הפרמטרים המשפיעים על דירוג האשראי שלנו? האם הדירוג הוא חזות הכל? איך לשפר את דירוג האשראי שלנו?

כמעט כולנו מתמקחים על דמי הניהול בפנסיה. מנסים להוזיל אותם בקרנות ההשתלמות, מעבירים למנהלים הטובים ביותר. יש שאפילו בוחרים במסלולי מניות ומוכנים לחיות עם הסיכון כדי להגדיל את התשואה. מתברר שיש דרך שלישית ורווחית - רק למי שזה מתאים להם. מסלולי IRA שמאוד נפוצים בארה"ב, הם דרך שבה החוסך בוחר איך יושקע הכסף שלו בקרנות השתלמות או בקופת גמל. מתברר שיש דרך להעביר את הפנסיה למסלול הזה, אם אתם מתחת לגיל 41 ואז למקסם את ההון שלכם דרך בחירת ההשקעות בפנסיה שלכם בעצמכם. בפרק אנחנו עונים על השאלות הבאות: מה זה בכלל IRA? איך מעבירים את הכספים ל-IRA? מהם דמי הניהול ב-IRA ומדוע הם כל כך זולים? עד כמה זה ישפיע על ההון שלנו לקראת הפרישה?

עזרי כהן, מאמן מנטלי ואישי שעובד עם עסקים גדולים וקטנים, מדבר איתנו על אמונה, מיינדסט, ויכולות שיובילו אותנו להישגיות והישגים. אנחנו משוחחים איתו על הקשר בין אמונה עצמית, מצליחנות, הגשמה אישית והישגים. איך בונים את הביטחון העצמי? איך מחזקים את המיינדסט? מה מאפיין את האנשים המצליחים? כיצד להגדיר נכון התקדמות אל המטרות? מה זה להתקדם ביחס לעצמך?

עד היום חברות הביטוח שלטו בשוק המשכנתאות ההפוכות ללא עוררין. ככל שמספר השחקנים היה מצומצם, ככה היו גם הריביות – גבוהות יחסית ולא תחרותיות.  אבל כל זה כבר משתנה והבנקים נכנסו גם לתמונה והחלו להציע את המוצרים שלהם. והנה הריביות התחילו לרדת והיצע האפשרויות גדל.   בפרק אנחנו משוחחים על ההבדלים בין משכנתא פנסיונית למשכנתא הפוכה, שהם בעצם מוצרים דומים הניתנים על ידי גופי מימון שונים.   למי שאינם מכירים נסביר בקצרה שמדובר במשכנתאות הניתנות לרוב בגיל השלישי, ונועדו כדי לאפשר איכות חיים ומחיה, למי שלא חסכו מספיק כסף לפנסיה על חשבון הבית שבו הם מתגוררים.   עם זאת, יש לקחת את ההלוואות הללו בזהירות מירבית, שכן טעויות עלולות להביא למצב שבו הפנסיונר או הפנסיונרית הגיעו לגיל מבוגר מאוד, אינם יכולים לעבוד, ועליהם לפרוע הלוואה גדולה מאוד.

לפני שהתחיל הריאיון בפודקאסט חשבנו כשמדברים איתנו על השקעות נדל"ן בדרום הארץ, שהעיר בעלת הפוטנציאל הגבוה ביותר למשקיעים היא באר שבע. ישנם אינסוף סיפורים על משקיעים שהתחילו בבאר שבע והגיעו להישגים גבוהים. אבל לאורח שהגיע לפרק שלנו, הייתה הפתעה אחרת. יוסי ברעם, משקיע נדל"ן ומלווה משקיעים כבר כמה שנים, מתמקד בשלוש ערים דרומיות: ערד, דימונה וירוחם. לא מעט פעמים שמענו ממשקיעים שהם מעדיפים להשקיע בערים מרכזיות יותר. אבל ברעם שובר את כל הסטיגמות וחושף בפנינו כיצד ניתן להרוויח כסף מהשקעות נדל"ן גם בדימונה ומדוע העתיד שלה לפני עם תנופת פיתוח מרשימה והרבה מאוד פוטנציאל. מוזמנים להצטרף אלינו ולשמוע על עתיד הפיתוח של דימונה ומדוע היא שואבת אליה אוכלוסיות צעירות ומצליחות. מאזינים המעוניינים להצטרף לדיונים בקבוצת הווטסאפ של יוסי ברעם יכולים להצטרף בלינק: https://chat.whatsapp.com/EurLeJ1bKl8HQ9l19FWSP2

כולנו מכירים את התהליך של לקיחת משכנתא מהבנק - אנחנו משעבדים חלק מהנכס כדי לרכוש דירה למגורים או להשקעה. אבל האפשרות לקבל משכנתא בדרגה שנייה על הנכס מוכר פחות למרבית הציבור. האפשרות הזאת הופכת יותר ויותר פופולרית מאז העלאות הריבית של בנק ישראל ובעולם. אותן העלאות ריבית יצרו במקרים מסוימים הזמנות לביצוע מחזור מסלול אחד של המשכנתא בבנק אחר כדי להוזיל את העלות שלו. האם משכנתא בדרגה שנייה היא מהלך משתלם? מה החסרונות של משכנתא בדרגה שנייה? האם היא מטילה מגבלה במכירת הדירה שלכם?

הדיון על השקעת ההון המשפחתי שמתיישב בסלון של כל בית בישראל - עולה גם על המיקרופונים והמצלמה שלנו בפודקאסט המירוץ לדירה. הזמנו לראיון את רונן מרגוליס, מנהל קהילת המשקיעים הפסיביים ומשקיע שוק הון מוכר, יחד עם גיל רוזנברג, האיש עם הפטיש שאת מרבית הונו משקיע בשוק הנדל"ן. ההשוואות שערכנו בין התשואות והתמונות בשוק ההון, לעומת שוק ההון, התפתחו לשיחה מרתקת, עמוסה בתובנות פרקטיות. במקום שיחה תיאורטית, מרגוליס ורוזנברג עשו שיעורי בית והגיעו כל אחד עם המספרים המדויקים שלו. כל אחד הציג את התשואות שהשיג מאז שנת 2011 מרגוליס בשוק ההון ורוזנברג בשוק הנדל"ן. מה הצליח להשיג גיל רוזנברג בעשור שלם של השקעות נדל"ן בישראל? מה הצליח להניב רונן מרגוליס בעשור של השקעה בשוק ההון? את כל התשובות אתם יכולים למצוא בפרק שכל משק בית חייב לשמוע.

עדיאל שמרון כיהן כראש מנהל מקרקעי ישראל בשנים הכי מרתקות של משבר הדיור במדינת ישראל. הוא היה מהגורמים שהוציאו אל הפועל את מכרזי מחיר למשתכן, אחרי שמינה אותו, שר האוצר לשעבר משה כחלון. יחד הם הביאו להגדלת שיווקי הקרקעות לקבלנים, עד שאלה הגיעו לשיא של 100,000 יחידות דיור בשנה שעברה (שבה הוא כבר לא כיהן בתפקיד). כיום הוא מכהן כמנכ"ל הארגון המשותף של הראל ועץ השקד ועוסק בכל הנושא של בניית דיור להשכרה. שמרון מסביר לנו בפרק כיצד עובד מנגנון שיווק הקרקעות, למה לדעתו אין מחסור ביחידות דיור במדינת ישראל? מדוע יש מספיק קרקעות לשנים קדימה? ולמה אסור לרכוש קרקעות חקלאיות שמוצעות על אדמת מנהל מקרקעי ישראל?

אחרי אינספור פעמים שהזכרנו את הנושא של התנהלות כלכלית נכונה, החלטנו להקדיש לכך פרק מעמיק שכולל את הסעיפים החשובים ביותר בהתנהלות כלכלית נכונה. בפרק מעניקה ימית אפריאט 5 יסודות כלכליים עיקריים להתנהלות כלכלית נכונה: החל מהפקדה קבועה לחיסכון, קרן בלת"מים לשעת חירום, כיצד לערוך את הקניות בסופר ואיך לחסוך כשמבצעים אותן ועוד. בפרק אנחנו עונים על השאלות הבאות: 1. האם נכון לפדות קרנות השתלמות כדי לממן הוצאות שוטפות? 2. איך להיערך להוצאות גדולות ובלתי מתוכננות? 3. כמה כסף לשמור בצד ליום סגריר? 4. האם נכון שתהיה מסגרת אשראי בבנק? 5. איך להפחית הוצאות ריבית כתוצאה מהימנעות מנטילת הלוואות מיותרות בזכות התנהלות כלכלית נכונה?

ניצה יניב, מומחית לפסיכולוגיה של הכסף ומובילה להצלחה כלכלית, מסבירה לנו בפרק מדוע מרבית הויכוחים והדיונים בבית קשורים לכסף. כיצד האמונות על כסף משפיעות על חיינו? ואיך כל אלה מושפעים ומשפעות מתודעת שפע וערכים שיש לנו? במקצועה, ניצה עוזרת לא.נשים ועסקים להגדיל הכנסות, לגבות מחירי פרימיום ולהתנהל נכון עם כסף. ואיך כל זה משפיע על בעלי עסקים ועצמאים?

כשאתם משוחחים עם יזמי נדל"ן, הם רגילים לדבר אתכם על הצלחות. זהו עולם ללא כישלונות, כולם חושבים לעצמם. אבל, אנחנו יודעים שלא, פשוט כמעט אף אחד לא מדבר. אז בחרנו לארח לרגל חודש האישה, את נטע אור, שהדליקה לנו את האור בחדר היזמים והתברר שיש גם כישלונות. בחצי השנה הראשונה לאחר היציאה שלה לעצמאות, נטע אור יצאה לדרך עם 7 פליפים בארה"ב,  שהניבו תשואות פנומנליות של 25%-40%.   הבוסט היה מטורף. נטע האמינה מאוד ביכולות שלה. והיא המשיכה ל-35 פליפים נוספים. חלקם הסתיימו במפח נפש, היא לא ביססה את האופרציה המקומית שלה. אבל יש לזה המשך טוב... היא הצליחה להחזיר את ההפסדים שלה. ביססה עסק מצליח של יזמות נדל"ן בארה"ב.   בנטע יש כנות מיוחדת. היא חושפת גם את הצדדים הפחות טובים, מדברת איתנו על ההפסדים, באותה נשימה בה היא מציגה את ההצלחות. פליאה עמוקה בשקיפות שהיא מציגה בפרק, והופ, קיבלנו קודם שיעור ביזמות לפני השקעות.

איחוד הלוואות הוא מהלך של הכנסת כל ההלוואות של משק הבית תחת המשכנתא, על מנת לעשות סדר כלכלי במשק הבית. אבל, הרבה פעמים איחוד הלוואות הוא רק סתימה, בשעה שמשק הבית צריך טיפול שורש בהתנהלות הכלכלית שלו. מדוע? כל מה שהכי חשוב לכם לדעת בנושא של איחוד הלוואות בפרק הבא.

לקראת יום האישה בשבוע הבא, בחרנו לארח את שרון בן יהודה, סגנית מנהל מערך המשכנתאות בבנק מזרחי טפחות. בפרק שוחחנו עם שרון על המסלול הקריירה המסקרן שלה בעולם הבנקאות, ואיך בכלל התחילה את הקריירה שלה בתור ברמנית (תתפלאו, היא מספרת שזה תפקיד שמאוד עזר לה בכישורים שונים). שרון התחילה בבנק מזרחי טפחות ממש מלמטה ולאט לאט קודמה להיות מנהלת סניף. כשהיא מביאה את האני האישי שלה לתפקיד היא נזכרת איך הגיע לקוח שהיה חייב לשלם שובר בנקאי לקבלן שלו ממש ביום האחרון, וכיצד לאחר שעת סגירת הסניף, ביקשה לפתוח את עמדות הקופה כדי לאפשר לו לשלם את השובר בזמן ולעמוד בתשלום. זה היה אירוע בוודאי שאותו לקוח לא יישכח לעולם. ואי אפשר בלי לשוחח עם שרון על מצב הלווים בשוק המשכנתאות וכיצד הלווים מתמודדים עם הסיטואציה הנוכחית של ריביות עולות והחזרים חודשיים גבוהים יותר ומהם הפתרונות שמציעים הבנקים לסוגיה? שרון מביאה כמה הפתעות עתידיות שבנק מזרחי טפחות עומד להשיק בתקופה הקרובה בכל הקשור לנטילת משכנתאות בתהליך דיגיטלי ומהיר וגם עונה על השאלות: האם הבנקים והבנקאים חוששים ממצב הלווים? מדוע יחס החזר בשיעור נמוך ביחס להכנסה נטו הפך לאינדיקציה כה חשובה? מהם הפתרונות היצירתיים של בנק מזרחי טפחות ללווים שרוצים לבצע פריסת תשלומים? **לאחר הקלטת הפרק הודיע בנק מזרחי טפחות כי הוא מאפשר ללווים שמבקשים זאת, לבצע פריסה של מסלול הפריים במשכנתא, עד לשלושים שנה. כל זאת בכפוף לאישור וחיתום של הבנק, כפי שמציעים בנקים אחרים. ככה שאם אתם מאזינים לפרק הזה, דעו כי גם בבנק מזרחי טפחות תוכלו להתקשר ולבקש פריסה של מסלול הפריים.

איתן עזריה, שמוביל את אחד הפודקאסטים המובילים בישראל, הביולוגיה של הווינרים, המאמן המנטלי של צמרת הספורטאים בישראל ומי שהוביל באימון מנטלי קבוצות של ספורטאים, מגיע לפרק מיוחד. אז אתם בטח שואלים מה הקשר בין אימון מנטלי להגעה לדירת מגורים? בכל רכישה של דירה מעורבות הרבה מאוד רגשות ואמוציות. דעות משפחתיות, תרבויות. הדירה אפילו מגדירה לעתים את החיים של הזוגות הצעירים. פעמים רבות יחד עם המשפחה נפלט המשפט "אבל עדיין לא הגענו לדירה משלנו". השאלה האם הגישה הזו נכונה או שגורמת לנו לחיות חיים של מחסור? מה אנחנו חוסכים מעצמנו כדי להגיע לאותה דירה ולהגשים את עצמנו? אנחנו משוחחים עם איתן על הגישה של דירה כמטרת חיים, האם קביעת המטרה הזו גורמת לנו לתסכול וחיים של מחסור? איך אפשר לשאוף ללהגיע לדירה ועדיין לחיות חיים מלאים משמעות וסיפוק?

 עופר לוי, ממייסדי אתר גול, אתר למכירת קורסים דיגיטליים לימודיים לבני נוער וסטודנטים, רשם הצלחה מסחררת עם למעלה מחצי מיליון משתמשים. אין כמעט ילד או סטודנט שלא שמע עליו.  המסע וההצלחה של עופר, לא הגיעו ביום אחד. הוא הלך בתחילת הדרך שלו במסלול להצלחה כדי לצאת מחיים של עוני ומחסור שחווה בילדתו. הוא למד שני תארים בכלכלה ועבד בתור כלכלן. אבל הוא ראה שלמרות שעובד קשה מאוד הוא לא מצליח להגיע לרווחה כלכלית. בהמשך הדרך הוא יצא לעצמאות והתפכחות ומלבד אתר גול הוא מלמד כיום אנשים כיצד להפיק ערך בקורס שלו הסוד הנסתר של הכסף. המיוחד בקורס הוא שיש תשלום ראשוני נמוך ובמידה והמשתתף מצליח להגדיל את ההכנסות שלו הוא יוצר קשר עם עופר וחושף בפניו את ההצלחה האישית שלו וכי הפיק את הערך שרצה מהקורס וכן מבקש ממנו לשלם את הסכום הנוסף כי ההצלחה התרחשה. כדי להתעדכן בכל החדשות והתכנים שלנו, אתם מוזמנים להירשם לניוזלטר של ימית אפריאט: https://mashkanta-top.co.il/newsletter/

אורי יוניסי, סמנכ"ל בנק לאומי הוא אחד הגורמים שהיא משפיעים על שוק המשכנתאות בישראל. לרגל פרק 60 חגיגי של הפודקאסט המירוץ לדירה ישבנו איתו לשיחה ארוכה על עליות הריבית במשק והשפעתה על רוכשי הדירות. מדוע לדעתו הצעדים של בנק ישראל היו נכונים ולמה לדעתו מצד אחד האינפלציה לא תיעצר כל כך מהר, אבל קצב העלאות הריבית וריביות המשכנתאות צפויים להתמתן. לדעתו פסגת הריבית הולכת ומתקרבת, אבל מדובר בדרמה של ממש מריבית פריים נמוכה לריבית גבוהה הרבה יותר. יוניסי חושף לראשונה את מאחורי הקלעים סביב אחד המהלכים המשמעותיים של בנק לאומי - העברת תהליך המשכנתא לדיגיטל באופן מלא וחתימה על משכנתא בזום במקום בהגעה פיזית לסניף.

הגענו לפרק מיוחד עד לקריה האקדמית אונו כדי לדבר על הנושאים הכי חשובים בתחום הדיור. פגשנו את פרופסור ירון זליכה, ראש בית הספר לכלכלה, חשבונאות וניהול כספים בקריה האקדמית אונו. שוחחנו עם זליכה על הסיבות למשבר הדיור, על האינפלציה והקשיים הגדולים של הזוגות הצעירים. אבל לא עשינו לזליכה את החיים קלים והראיון הפך לסוער מאוד, זליכה מתקן אותנו על הסיבות שגרמנו למשבר הדיור ולמה הריבית הנמוכה של בנק ישראל, הייתה לדעתו שגיאה משמעותית. האזנה חובה. מוזמנים להירשם לניוזלטר של ימית אפריאט: https://mashkanta-top.co.il/newsletter/

כיצד שמאים מעריכים דירות כבטוחה למשכנתא שהבנקים מעניקים? מה שמאים בודקים כשהם מגיעים לנכס? ושוב: מדוע חשוב מאוד לבצע שמאות מוקדמת לפני רכישת דירה מגורים ולא אחרי החתימה על החוזה? האם צרכנים יכולים בעצמם ולבדם לדעת אם יש בעיות שמאות או רישום של נכסים ללא שימוש בשמאי? סער פלד, סגן יור לשכת השמאים שמתמודד על  תפקיד יו"ר לשכת השמאים מתכנן לאחר שייבחר תכניות גדולות מאוד למען הצרכנים ורוכשי הדירות בישראל. פלד שמומחה באזור השומרון והשרון מספר שכאשר הדירה תקינה ואין בה חריגות בנייה או בעיות רישום, אז במקרים רבים מחיר הקנייה קרוב מאוד לשמאות. הירשמו לניוזלטר הדו שבועי של ימית אפריאט כדי לקבל אל המייל את העדכונים הכי חשובים ומעניינים: https://mashkanta-top.co.il/newsletter/

ימית אפריאט, אורן שלו, ושי פרלמן, יועצי משכנתאות ותיקים ובכירים יושב לפרק מיוחד לקראת ההגרלות של דירה בהנחה כדי לנתח מה כדאי לזוגות הצעירים לעשות? הניתוח בפרק מביא את ההתלבטות האם בכלל לחכות ולהמתין לאחר הזכייה במחיר למשתכן עד לחתימה על החוזה ובחירת הדירה? למשל מי שזכו בראש העין ב-2017 לעתים נקראים היום לרכוש דירה לאחר הזכייה במחיר של מיליון וארבעה מאות אלף שקל, כשדירה כזו בשוק החופשי כיום שווה מעל לשלושה מיליון שקל. ההיסטוריה מראה שמי שרכשו דירות בפרויקטים בהנחה או מחיר למשתכן, בדרך כלל עשו עסקאות טובות מאוד. הבעיה כיום היא שיש מיעוט דירות באזורי ביקוש משמעותיים וסיכויי הזכייה ירדו מאוד והתחרות על אותן הגרלות עלתה מאוד. המסקנה היא חד משמעית לגבי אזורי הביקוש: מי שזוכה באזורי הביקוש צריך לעשות מאמצים מאוד גדולים כדי לממש את הזכייה. אורן שלו מביא בפרק דוגמה ללקוחות שלו שרכשו במחיר למשתכן בראשון לציון בשנת 2017 במחיר של שמונה מאות אלף שקל וכיום הדירה שווה פי שלוש.

אל ימית אפריאט הגיע זוג שמשלם משכנתה של 4,000 שקל בחודש ונשאר כל חודש עם מינוס של 1,000 שקל בחודש. אותו זוג רצה לקחת משכנתה גדולה נוספת שתגדיל מאוד את ההחזר החודשי, אבל היה ברור שהוא לא יכול לעמוד בהחזרים. משכנתה מתחילה בתקציב חודשי משפחתי ובדיקה של ההוצאות החודשיות. למה צריך להתכונן למצב שבו הריבית תעלה ל-7%? במצב קיצון הריבית עלולה להגיע לרמות שנראות דמיוניות אבל כל משפחה צריכה לקחת בחשבון שהריבית תמשיך לעלות ועליה להיערך.

בעקבות רצף העלאות הריבית של בנק ישראל, ערכנו פרק מיוחד שרלוונטי כמעט לכל מי שנטל הלוואה ומשלם החזרים חודשיים. בחודשים האחרונים, העלאות ריבית הפריים הגדילו מאוד את ההחזרים החודשיים של כל משק בית. ישנם מי שההחזר החודשי זינק להם במאות שקלים ולעתים גם למעלה מזה. החלטנו לעשות סדר ולהסביר ממה נובעות אותן עליות ריבית, כיצד זה משפיע על ההחזרים החודשיים. הסברנו גם מהן האפשרויות של משקי בית שההחזרים החודשיים שלהם עלו. זהו פרק שהוא מורה נבוכים בתוך הסבך הזה של העלאות ריבית. המסקנה היא ברורה: ככל שמתכוננים ומתכננים, משקי בית יכולים להתמודד טוב יותר עם מה שיגיע בדרך.

קובי זהבי, מלווה משקיעים ופודקאסטר נדל"ן מצליח מגיע לפרק 54 של הפודקאסט המרוץ לדירה ומדבר על הכל. הוא משתף אותנו בילדות שלו בבית ים, האהבה לכסף ואיך מגיל צעיר מאוד התחיל במכירות של מוצרים בבית הספר. כיום זהבי מלווה משקיעים ישראלים לרכישת דירות להשקעה בישראל. מה הוא חושב על שוק הנדל"ן הישראלי? איך הוא מתנהל על ספקים משלימים ואנשי מקצוע? איזה השקעות בחו"ל מבצע זהבי? איך מנהלים עם חברות ניהול מעבר לים? איך עובד ליווי המשקיעים של קובי זהבי בישראל? לאחר איתור הדירה, שיפוץ והשבחה הוא ממשיך ללוות את המשקיעים שלו לאורך השנים בתיקונים בדירות.

בגיל 32 היה לגיל רוזנברג הכל. הוא החזיק במשרה נחשקת, תנאים מצוינים ואופק מבטיח. הוא הבין שהתנאים הטובים שהיו לו, כנראה לא יספיקו כדי לחיות חיים של שפע. הוא יצא למסע מאתגר, שבסופו יצא לחופש כלכלי.  שנת 2008, משבר הסאב-פריים, קרו כמה דברים שהצטברו ובזכותם גיל רוזנברג התחיל להשקיע בנדל"ן. הוא איבד בתקופה הזו חצי מיליון שקל בעקבות אג"ח קוצרניות. הוא הבין ששוק ההון לא מתאים לו, התנודתיות הזו לא עשתה לו טוב. ב-2008 הכל הגיע בול למטרה. הוא היה עצמאי בהייטק, עם חברה ועובדים. לכאורה סיפור הצלחה כלפי חוץ. הוא הבין שהוא מרוויח מצוין אבל קורע את התחת 14 שעות ביום. הוא חשב לעצמו, רגע לאן זה מוביל? הוא חשב שעליו לעבוד 14 שעות ביום בגיל 50. זה נראה לו הזוי. הדבר השלישי שקרה הוא שההורים שלו היו צריכים להתייעץ איתו על דירה בפתח תקווה. ההורים הביאו אותו לראות את הדירה. היה פרויקט טופ פייב של א.דורי שנמכרו במיליון שקל. זה היה בניין ראשון בשכונה ולכן המחיר היה נמוך מאוד. הוא נסע עם אישתו ברמזור ונכנס למשרד המכירות וחתם על בקשה לרכישה של שלוש דירות. בגלל שהוא היה שהוא פחדן הוא ביטל את הסעיף שמאפשר לו להתחרט לאחר החתימה על הבקשה לרכישה. ב-2008 היה אפשר עדיין לקחת משכנתא של 75%. הוא הבין ששתי דירות הוא חייב למכור כי לא יוכל לעמוד בהחזרי המשכנתא. אחרי חצי שנה הוא מכר שתי דירות במחיר של 1.630 מיליון ובמחיר של 1.65 מיליון. מכאן גיל רוזנברג הפך למשקיע נדל"ן.... על זאת ועוד רוזנברג מספר לנו בפודקאסט וכיצד הפך למשקיע נדל"ן.

איך להוזיל את דמי הניהול שלכם בקרנות הפנסיה או ההשתלמות? חכו לאמצע הפרק ותשמעו את הדרך הכי משעשעת. הקלטנו לתקופת החגים פרק מסקרן שמדבר שוב על הכסף שלנו ומה כדאי לדעת. שי בדיחי, שיסד את קהילת הפייסבוק "ידע שווה כסף" עם בר נעמני, מתכנן פיננסי שהקים גם את אפליקציית מאניטור, מגיע לפרק מרתק על הכסף שלנו. איך אנחנו צריכים לנהל את הסיכונים שלנו בחיים? מה חשוב לדעת כשמנהלים את הכספים שלנו בחברות הביטוח ובתי ההשקעות? מהו ביטוח שאירים? מתי אנחנו נדרשים להשתמש בו? למה אנחנו משלמים שאירים כשאנחנו רווקים? (רמז: טעות)

אירחנו את מור סקוטלסקי, קלינאית תקשורת במקצועה שהחליטה להתעניין בעולמות ההשקעות בשלבים מאוד מוקדמים. אבל כל זה לא קרה ללא תהליך של התפתחות אישית, רכישת ידע, קריאת ספרים וכעת גם קהילה. חכו כדאי להאזין ממש עד סוף הפרק. ולמה החלטנו לכבות את המיקרופונים ולהדליק אותם מחדש כדי לשמוע קטע נוסף. מור הקימה את קהילת המגשימים בפייסבוק, שהמטרה שלה להביא ידע, התפתחות אישית וחיבור, תוך יצירת סביבה תומכת. תוכלו להצטרף לקהילה של מור כאן: https://www.facebook.com/groups/1202916927222641 תוכלו להירשם לניוזלטר של ימית אפריאט כדי לקבל את כל העדכונים על הפרקים הבאים: https://mashkanta-top.co.il/newsletter/

אורה אריאל, האופטימית, משתפת אותנו בדרך המופלאה שלה להגדלת הכנסות מעבודה ומעסקים עצמאיים. הפרק מיועד כמעט לכל משק בית ולכל אחד שרוצה להתקדם ולייצר לעצמו עוד השקעות ומקורות הכנסה. למה חשוב להתחיל לקרוא על המסלולים שלנו ואיך לנהל את הכסף שלנו יותר טוב? אורה עונה בפרק כיצד בוחרים מניות וכיצד מגשימים את המטרות ואסטרטגיית ההשקעה. מוזמנות ומוזמנים להירשם לניוזלטר של ימית אפריאט. נטו ערך וידע מובטח וללא פרסומות: https://mashkanta-top.co.il/newsletter/

אחרי שאירחנו בפודקאסט לפרק מרתק את שי ביבס, אז הרגיש צורך בלהשלים בפאזל ההשקעות של YNOW את החלק המנטלי והאישי. החלק האישי והתודעתי הוא כזה שלעתים מונע מאיתנו לעשות דברים ולצאת לדרך. ומי יותר מתאימה לעשות את זה מאשר רותם גולן, מייסדת קהילת YNOW. גולן היא מאמנת מנטלית מוסמכת לדור ה-Y מרצה ויזמית. היא כבר מעל לעשור בתפקידי פיקוד וניהול, בעלת תואר ראשון מאוניברסיטת בן גוריון בניהול וסוציולוגיה אנתרופולוגיה. היא הגיעה כדי להעשיר אותנו באחד הנושאים הכי חשובים של מי שרוצים לעשות בככל התחומים של השקעות והתפתחות אישית – אמונה ואופטימיות. אז על מה דיברנו בפרק: איך להאמין בעצמנו ולעבוד על המיינדסט? איך המיינדסט עזר לרותם להתחיל להשקיע ולהאמין בהשקעות? כיצד יוצרים את המציאות של מסוגלות?

היה לנו את הכבוד והעונג לארח את אחד האנשים הכי משפיעים על תחום הידע הפיננסי בישראל, בר נעמני שייסד את קבוצת הפייסבוק המצוינת "ידע שווה כסף". בפרק דיברנו כמובן על הכסף שלנו ועל התובנות של בר מכל השנים הללו של עיסוק בעולמות הכסף וההשקעות. אז לחצו על נגן כדי לשמוע את התובנות ששוות לכם כסף. 

שי ביבס, ייסד לפני מספר שנים קהילה מיוחדת לבני 20--40 שבאה לשנות את השיח הקיים ולהעניק ידע לצעירים שלא יסולא מפז. אותו חינוך פיננסי שלא תמיד קיבלנו בבית הוא הופך לפרקטיקה לשינוי המיינדסט והעצמה אישית. במקום להקים אוהלים ברוטשילד ודור מתוסכל, ביבס מארגן להם כנסי השקעות ומעודד אותם לשלוח את הכסף לעבוד. רותם גולן השותפה של ביבס מביאה את אותם צעירים להתפתחות אישית והגשמה. הירשמו לניוזלטר שלנו כדי ליהנות מעדכונים קבועים ותכנים: https://mashkanta-top.co.il/newsletter/

יהב שפינרד החל להשקיע כשהיה עוד בצבא קבע. הוא רכש 2 דירות להשקעה בארה"ב בזכות כספים שחסך עוד במהלך השירות. לאחר שהשתחרר השתמש בתזרים המזומנים כדי לטייל ברחבי העולם וכעת הפך את התחביב להשקעות למקצוע של ליווי משקיעים בישראל.

בפרק הזמנו את עמית עשת, אחד המשפיענים הגדולים בישראל בעולמות הכסף וההשקעות שאחראי לפודקאסט המצליח כסף והשקעות שיש לו כבר למעלה מחצי מיליון מאזינים. עמית עשת מספר על הדרך שלו וייעוץ לשכירים, עצמאים ובעלי עסקים בנושאים של כסף והשקעות. מרתק פעם לשמוע את עמית עצמו ולא רק לעמית מראיין. עמית החליט להציע הטבה למאזיני הפודקאסט המרוץ לדירה: קוד קופון לרכישת כרטיס לכנס המאה של הפודקאסט כסף וההשקעות בהנחה. https://2success.ravpage.co.il/kenes60 קוד קופון: המירוץ2022 מעניק 30 ₪ הנחה לכל כרטיס

אראל (10), הבן של ימית, מתארח בפרק מיוחד מאוד על החשיבות של צרכנות נבונה. האם לרכוש את המוצרים במרכז העיר היקרה, או ליישם צרכנות נבונה שתשאיר לנו הרבה כסף בכיס. פרק שגם הילדים שלכם ירצו לשמוע. 

אחרי כל הדיבורים על עליית מחירי הדירות, והשיח על הדור הצעיר שלא יכול לרכוש דירות: בפרק אנחנו מביאים כמה פתרונות לרכבת המתרחקת של מחירי הדירות. איך הצעירים יכולים להדביק את הפער של מחירי הדירות המאמירים. איך מתגברים על הפחדים והחששות שמונעים מאיתנו לעשות דברים? לקנות דירה להשקעה ולהתקדם בחיים, ייעדנו את הפרק הזה לחיילים שמשתחררים מהצבא, סטודנטים ומי שנכנסו לעבודה הראשונה שלהם. למה כדאי לקנות את הדירה הראשונה שלכם כמה שיותר מוקדם ולא להמתין לחתונה?

ניצן לרנר הצליחה להפתיע אותנו. בגיל 33, היא עובדת במשרה בכירה בהייטק, אחרי שסללה בתבונה ובחוכמה, מסלול קריירה שהיה יכול להוות מודל כמעט לכולם. ממשרת כלכלנית, היא צברה תעוזה, יוזמה והובלה כדי להגשים את עצמה בכל המישורים. היא הגיעה לתפקידים ומשרות שמאפשרות לה להתפרנס בכבוד ואת הכספים היא בחרה להשקיע.

אנחנו פוגשים את דני דוברי, ממייסדי בית ההשקעות גלובלנט ואחד מהאנשים שהביאו לישראל את התכנון הפיננסי ומייסד קרן הפנסיה הפרטית הראשונה בישראל, כשהשווקים סוערים. מדדי המניות בוול סטריט צנחו בחדות. לפני כן היה נראה ששוקי ההון חסינים מאוד, שהעליות בשווקים ימשכו עוד תקופה ארוכה והשפל עוד רחוק. אבל הנה, בניית התיקים הנשענת רק על שוקי ההון, מינופים והיעדר בניית תכנית השקעות כדי להגשים מטרות הוכיחה את עצמה כשגויה.  אז מה זה בכלל תכנון פיננסי ולמה תכנון פיננסי נכון יכול לסייע לכם לחיות בכבוד ולהגשים מטרות חיים?

אחרי הרבה מאוד פרקים של החלטות מיקרו, משקיעים, רוכשי דירות, החלטות משכנתא ומלווי משקיעים, הזמנו את בן סלומון, מייסד רשת ברוקר נדל"ן כדי לפצח וגם לפענח אחת ולתמיד, מהן הסיבות לעליית המחירים הבלתי פוסקת בשוק הנדל"ן הישראלי? בן מספר על האזורים שבהם הוא פועל, מדוע מגמות העל מצביעות על המשך עליות מחירי הבתים בטווח הנראה לעין. אחרי הכל, גם למדינה יש הרבה מה להרוויח מזה והיא הנהנית העיקרית ממסים ומכל המגמות הללו. 

אופיר גולדשמיט הבעלים והמנכ"ל של ריפרש, חברה לייעוץ משכנתאות ומלווה משקיעים בקפריסין, מספר לנו בפרק על שוק נדל"ן מרתק, בו התושבים הם דוברי אנגלית מעולה. במהלך השיחה הוא גם מפתיע בכך שהתכניות באותו אי מדברות על בניית הקזינו הגדול באירופה. כידוע, אם יש משהו שהישראלים הכי אוהבים אלה חופי ים, מדינות שטופות שמש וקזינו. השילוב המושלם הזה מגיע גם עם אפשרות לרכישת בתים להשקעה במחירים שנעים בין 100 אלף אירו וצפונה מכך. מרבית הדירות מושכרות לצרכי תיירות דרך בוקינג והתשואות מהשכרה הן מרשימות באופן יחסי. גולדשמיט גם מתייחס בפרק לנושאי הסיכונים ולא חוסך אותם מאיתנו.

אם בעשור האחרון חיינו בעולם של ריביות נמוכות מאוד ואפילו יורדות עם שנים של אינפלציה שלילית ודור שלא ידע מהו מדד מחירים לצרכן חיובי, כל זה משתנה ממש לאחרונה. לשינויים הללו יש השפעה משמעותית של שוק המשכנתאות והמחירים שלו שהם הריביות. לפרק הזמנו את תומר ורון, לשעבר כתב הכלכלה של גלי צה"ל שמסביר את העולם המאקרו כלכלי ואיך הוא משפיע על המשכנתא שלנו יחד עם ימית אפריאט שמנתחת את הצעדים שעל נוטלי המשכנתאות לנקוט.

תכנית דירה בהנחה של ממשלת ישראל החליפה את התכנית ההיסטורית של מחיר למשתכן. אחרי שנתיים שבהם לא היו הגרלות חדשות, כל נושא הדירות המוזלות שוב חוזר ועולה על הפרק וכל מי שעונים להגדרות התכנית רצים כדי להוציא תעודות זכאות. עם זאת, לא מדובר בנושא פשוט וישנן הרבה מאוד סוגיות כלכליות ומימוניות שזוגות צעירים חייבים לדעת. שימי אדזיאשוילי וימית אפריאט עושים סדר ומתווים לרוכשי הדירות את הדרך לדירה בהנחה.

האם תמיד תמיד יהיה לכם פטור ממס שבח כקבוע בחוק בכל התקופה שקובע החוק? תתפלאו אבל בכלל לא בטוח. מתי מגיע לכם החזרי מס במקרקעין? ומה אתם חייבים אבל ממש חייבים לדעת לפני עסקה במקרקעין. קרולין עובד בפרק שיחדש לכם.

מירי מלאך, סוכנת ביטוח ומתכננת פיננסית מלווה את הלקוחות שלה בעולם הפיננסי ההולך ומסתבך שכולל הרבה מאוד מוצרים פיננסים, ברירות ובחירות. היא דוגלת באג'נדה של מיקסום ההון המשפחתי. להשאיר את ההון המשפחתי בחשבון העו"ש זה משהו שעדיין משפחות רבות מאוד עושות. הפחד מהתנודתיות שיש בשוק ההון, לזינוק באינפלציה לבין הרצון של כל משפחה להגדיל את ההון ולחיות ברמת חיים גבוהה יותר. בפרק ישבנו עם מירי לשיחה צפופה על המוצרים הפיננסים השונים ועל האסטרטגיה איך מתקדמים בעולם המשתנה שלנו.

לפני שהתחלנו את הפרק עם עו"ד גילי קרנות עזריה, היינו בטוחים שצוואות זה בכלל לזקנים, או לפחות לבני 60. מה לנו שטרם חצינו את גיל 40 ומחזיקים בנכס או שניים, בכלל לכתוב צוואה. שהם בכלל אוהב את הגישה של היפנים, יש ביטוח שלא נרכוש כדי שלא יקרו דברים רעים. אבל הנה, מגיעה עו"ד גילי קרנות עזריה ומנפצת לנו את כל המחשבות המוקדמות. על ייפוי כוח מתמשך טרם שמענו בכלל והוא נועד כדי לפתור מצבים חלילה של פציעה חמורה שלא מאפשרת לאחרים לקבל החלטות בנכסים השייכים לנו. מפה ולשם יצא פרק שאנחנו מכניסים אותו לרשימת פרקי החובה בפודקאסט שכל רוכש דירה או משקיע חייב להקשיב לו. אז תתרווחו על כסא הנהג, הספה או כל מקום אחר, דף נייר ותתחילו לקבל ערך.

כשישבנו לשיחה מקדימה עם אורית בן ארצי, נפלה הפתעה. כן לא עוד מלווה משקיעי נדל"ן בפריפריה, אלא מי שיודעת איך להנחות את הרוכשים באזור המרכז. היא מבצעת עבורם את כל התהליך, היא מאתרת את הנכס, דואגת לשיפוץ ומפנה לחברת ניהול. אהה, ועוד יתרון שיש לאורית ואין לאחרים, היא מתווכת נדל"ן. כך שהרוכשים דרכה לא צריכים בדרך כלל לשלם עוד עמלת תיווך אלא הליווי כולל את הכל.

בבוקר של יום שישי, התיישבנו לשיחה מרתקת עם ירון שיפוני. הוא מנהל כיום חברת השקעות נדל"ן בארה"ב ומחזיק בגישה מעניינת בנוף של חברות ההשקעות. שיפוני בונה ומתכנן עסקאות שידאגו למשקיע ולא פחות ממשווקי ההשקעות. השיחה עם ירון הייתה חשובה לא רק בהיבט של להבהיר למשקיעים למה חשוב להשקיע בארה"ב בפרויקטים קבוצתיים, אלא מה הסיכונים וכיצד מנהלים אותם. שיפוני, נשוי ואבא לשלושה ילדים התחיל להשקיע בנדל"ן בארה"ב בשנת 2014, אחרי שחזק משליחות של הסוכנות היהודית בדרום אפריקה. הוא עסק בתחום החינוך, פרויקטים חברתיים והתגלגל להרצאה בנושא נדל"ן. הוא החל לעבוד עם יזם נדל"ן שעבד באוהיו. אותו יזם ביצע פליפים במדינה. חבר ילדות של ירון שהוא ברוקר נדל"ן הביא אותו אל מיאמי, לביקור שהוא בילוי אבל גם כדי ללמוד את התחום ולהכיר. מאז עברו הרבה מים בנהר ואנחנו ישבנו לשיחה מרתקת עם שיפוני על השקעות וניהול סיכונים בנדל"ן

האם ניתן יותר לוותר על ההווה כדי להשקיע יותר בשביל העתיד? עד כמה זה משמעותי להגדיל את תזרים המזומנים שלנו המוקצה להשקעות? מספיק שנשקיע בכל חודש עוד 5,000 שקל כל חודש, ההשפעה על תזרים המזומנים החודשי תהיה משמעותית מאוד. הראל קולדן מלמד אותנו כיצד להשקיע יותר מהכסף שלנו כדי להגדיל את ההון ולהגיע לרווחה כלכלית הרבה יותר גדולה בעתיד.

לא בכל יום אנחנו זוכים לשמוע סיפורים מרתקים כמו של ערן רייניש. הוא התחיל כבנקאי בשנות ה-90 בבנק לאומי, השתכר שכר נמוך והתלבט לגבי עתידו המקצועי. מאוחר יותר התמיין למשרה מאתגרת מאוד בענקית הביטוח והפיננסים פרודנשיאל והגיע לארה"ב וגם אל וול סטריט. הוא עבר הכשרות שונות והתמזל מזלו לרכוש ידע פיננסי ומקצועי מהטובים ביותר. כמה טובים? באחד הקורסים שלמד המרצה היה שולס, מי שזכה בפרס נובל על נוסחת בלאק אנד שולס לתמחור אופציות. הוא עבר בתפקידים בלונדון אבל לבסוף חזר לישראל והתחיל להקים בתחילת שנות ה-2000 את מה שמכונה פמילי אופיס, כזה שמנהל את הכסף של העשירים ביותר. הוא הקים את אקסקליבר חברה המנהלת את ההון והעושר של העשירים ביותר. אז אתם מוזמנים להתרווח על הכסא לשעה של השראה.

חוק הבנקאות הפתוחה עומד להיכנס בקרוב לתוקף ועשרות חברות פינטק הולכות לשנות את החיים שלנו מקצה לקצה. אבל, יש חשש, הדינוזאורים עלולים למנוע את המהפכה והשינוי. האם נצליח להתמודד עם אותם דינוזאורים? עד כמה המהפכה משמעותית? אנחנו נוכל לקבל התראה לפני שאנחנו נכנסים למינוס, כשנצטרך לצמצם את העמלות בחשבון הבנק ועוד ועוד. אפליקציות לניהול תקציב? חברות כמו רייזאפ ופיננדה יעקבו אחר ניהול התקציב שלנו, נקבל שליטה על החיים שלנו וכבר כיום אנשים מוכנים לשלם על כך כסף. רובינהוד אוספת נתונים בעולמות הביטוח, ויכולה לייצר ייעול של תהליכים. יוסי אש, ממייסדי הייעוץ לכלכלת המשפחה מנסה להשיב.

בני מבורך לוי, פרש אחרי קריירה ארוכה וענפה בשירות ביטחון מדינת ישראל. אחרי כך הדרך המפרכת הזאת הוא מקדיש את כל זמנו לנושא כלכלת המשפחה ובפרט חינוך פיננסי לילדים. הוא עושה זאת באהבה ובסיפוק רב, מהקול שלו שומעים את האהבה שלו לתחום שנולד בחייו אחרי הפרישה משירות המדינה. הזמנו את בני לפרק מעשיר ומעמיק, תוך שלל המחשות של דוגמאות עבור הורים, סבים וסבתות. דוגמאות שיעזרו לכם להקנות לילדים שלכם הרגלים נכונים. גם אם יש בבית כסף וההורים משתכרים יפה, אין זה אומר שלא יהיו גבולות. בני מבורך ממחיש דרך הספרים שהוא מחבר לילדים.

אורח מיוחד ומסקרן הגיע אל הפודקאסט המרוץ לדירה עם ימית אפריאט. אנחנו עוסקים פעמים רבות גם בנושאי ההשקעות וההתפתחות האישית והכלכלית. יוסי אש, מנטור, בעלים של חברת הייעוץ אשל ויועץ לכלכלת המשפחה, סבור כי יש מי שמבטיחים לאנשים הרים וגבעות ושמספר האנשים שיגיעו בפועל למצב של עצמאות כלכלית הוא נמוך מאוד. אש סבור שלקיחת סיכונים מופרזת במטרה להגיע לאותו חופש כלכלי הוא לא נכון למרבית המשפחות. עם זאת הוא מסייג, לטענתו משפחות שמשתכרות שכר גבוה מאוד, כן יכולות להתקרב לשם. כמה תובנות של יוסי אש שעלו בפרק: לטענתו יש לסנן את המתלהמים בנושא עצמאות כלכלית, ולבחור ללמוד דווקא מאלה שנכשלו. לדעתו יש לבחור נתיב שמתאים לכם ולא לבחור בנתיב שמתאים לאחרים. חובה שיתוף פעולה של שני בני הזוגות במסע לעצמאות כלכלית.

רועי גולן, רק בן 31, ומלווה משקיעי נדל"ן במספר ערים מרכזיות בישראל, כמו רמלה-לוד, בת ים, חיפה והקריות. הוא התחיל ברמלה לוד, מכיר בו כל אבן, מאמין במיקום הזה, בלב גוש דן. הקרבה לכביש 6, כביש 431 יחד עם הכוח והאינרציה של האזור והיותו אלטרנטיבת מגורים. הוא בוחן את סביבת המאקרו של האזור לפני שהוא מגיע אליו ומבצע חקר שוק יסודי.  רועי גם מלמד איך לשבור את הקרח ולייצר חיבור אישי בעסקאות נדל"ן? רועי גולן מספר שלא צריך לשבת בכבדות ובצורה רשמית אלא להתחבר אישית אל מוכר הדירה. התהליך של רועי כולל את איתור הנכס עבור הלקוח, ניהול השיפוץ שלו ולאחר מכן השכרתו ואף ניהולו המלא דרך חברת ניהול שמתקנת תקלות ומספקת שירות מצוין לדיירים.  הסיפור שלו מגיע עם שורשים עמוקים מהשירות הצבאי הקרבי וניכר בו שאלה הדברים שעיצבו גם את דמותו כמשקיע וכמלווה משקיעים. הוא מרצה לחברים ביחידה שלו על החשיבות שבביצוע השקעות נדל"ן וברכישת דירה ראשונה מגיל צעיר להשקעה. בפרק אנחנו עונים על השאלות הבאות: מה זה חקר שוק נדל"ן וכיצד מבצעים חקר שוק? מדוע חשוב לייצר שיפוץ אפקטיבי כדי להפוך את הדירה לאטרקטיבית לשוכרים? איפה הוא משקיע וכיצד הוא מאתר את הדירות? באיזה ערים הוא הכי מאמין בהשקעות נדל"ן? האם אוכלוסייה ברמה סוציואקונומית נמוכה היא ערובה להשקעה גרועה

בנק ישראל הכריז על רפורמה חדשה בשוק המשכנתאות. בעוד מספר חודשים, יידרשו הבנקים להציג תמהיל משכנתא אחיד לכל מי שמקבל אישור עקרוני. המטרה להקל על האנשים את ההשוואה בין הבנקים ובין המסלולים. האם זה יעבוד? ימית אפריאט, יועצת משכנתאות וממייסדות התאחדות יועצי המשכנתאות משיבה.

הדס קפלן היא אחת מהמתווכות הפעילות ביותר באזור ראש העין. היא נוהגת לייצר הרבה מאוד ערך וטיפים לעוקבים שלה בפייסבוק סביב נושאי מכירת הדירה ומקסום המחיר שלה. ימית אפריאט שעוקבת אחרי הדס ברשתות החברתיות, והערך שהיא מעניקה החליטה להזמין אותה לפרק על תובנות חשובות כיצד למכור את הבית שלכם, ניהול משא ומתן, התנהלות מול האנשים שבאים לראות את הבית שלכם ועוד. האם כדאי להעלות פוסט על פרסום דירה עם מחיר? מה להגיד לקונים שבאים לראות את הבית כשהם יוצאים? מה היתרונות שיש למתווך? על הכל נענה בפרק וכדאי לכם מאוד להישאר עד הסוף. אהבתם את הפרק ורוצים להתייעץ עם הדס? מוזמנים להיכנס אל האתר שלה בלינק: https://www.roshhaayinnadlan.com/

בפרק 25 אנחנו מארחים את קרן ביטון, מנכ"לית הסטארטאפ הומקונקס, אפליקציה טכנולוגית שמאפשרת לרוכשי דירה חדשה מעקב אחר כל התקדמות הדירה וגם לאחר קבלת המפתח. הומקונקס מאפשרת לרוכש הדירה גם לעקוב אחר התשלומים לקבלן ומתריעה כמה ימים לפני מועד התשלום הנקוב בחוזה. כיום האפליקציה מעניקה שירות לרוכשי דירה ראשונה, אבל בעתיד היא צפויה להגיע גם לרוכשי דירות יד שנייה ולחולל מהפך צרכני בנגישות המידע וקבלת ההחלטות בתחום הדיור. העתיד בכף היד. לאתר הומקונקס: https://www.home-connex.com/login

בניהול התקציב המשפחתי אנחנו עושים טעויות רבות שעולות לנו הרבה מאוד כסף. דרך שימוש לא נכון בכרטיסי אשראי והיעדר תכנית כלכלית משפחתית. את כל הטעויות האלה אפשר לצמצם דרך ניהול נכון ולא רק של הכנסות והוצאות. האזינו לפרק מרתק שבו שירה ספטר, מנכ"לית סמארט מסבירה כיצד להתנהל נכון יותר.

קופות גמל, קרנות השתלמות וחסכונות פנסיוניים הינם כספי חסכונות שמושקעים בשוק ההון, בדרך כלל במסלולים כלליים, מנייתיים או סולידים. עם הזמן, הגיעו רבים למסקנה כי נכון להם להגדיל את ההון העצמי דרך הלוואות על חשבון קופות גמל וקרנות השתלמות, כאמצעי מימון זול מאוד המעניק ריבית של פריים מינוס. אמנם, אותן הלוואות ניתנות לתקופה של עד שבע שנים ואנחנו נתונים למספר סיכונים שונים כמו ירידות חדות בשוקי ההון או במצב שבו לא מסכימים להאריך את משך ההלוואה שלקחנו. אז כיצד נכון לנהוג ומה צריכים הצרכנים לעשות? בנוסף, אבנר סטפק מספר על הפעילות ההתנדבותית הענפה שלו, עזרה לנשים בסיכון ולילדים עם צרכים מיוחדים. עוד חלק של השראה ועשייה. כל הנאמר בפרק אינו מהווה ייעוץ השקעות המתחשב בצרכים של כל אדם ואדם. העושה שימוש בתוכן הפרק עבור צרכיו האישיים עושה זאת על אחריותו האישית בלבד.

אסנת רונן ייסדה את חברת הפינטק הישראלית וויצ'ק ואליה הצטרפו שני שותפים מעולים יד 2 וישראכרט. יחד הם חוללו מהפכה ראשונה בכך שיצרו מנגנון שמאפשר למשכירי דירות מנגנון חיתום חכם שמבטיח להם תמורת תשלום חודשי קטן את שכר הדירה. כלומר, במקרים שבהם הדייר לא משלם וויצ'ק משלמת למשכיר הדירה. המוצר השני והמעניין של החברה הוא השלמת הון עצמי בשיעור של עד 85%. כלומר אם על דירה ראשונה מאפשרים הבנקים לקבל 75% במידה וחסרים לכם 10% החברה תיכנס כשעבוד שני. כל זאת בהנחה שיש לכם כושר החזר. אז איך עושים את זה? על הכל בפרק 22 של הפודקאסט המרוץ לדירה.

האם בדקתם כבר את המשכנתא? מתי מחזרתם את המשכנתא בפעם האחרונה? סדר בביטוחים ניסיתם לעשות? והלוואות, אנחנו לוקחים לפעמים בחיפזון ומבלי לבדוק ולהשוות תוך סקר שוק. השנה החדשה ותקופת החגים היא הזדמנות מצוינת לכך, צאו ובצעו בדק בית כלכלי אמיתי. אז מהם הדברים שהכי חשוב לבדוק בכלכלת הבית? יצאנו לעוד פרק שיעניק לכם ערך.

הטבע והאופי הישראלי הוא למהר ולסגור את המשכנתא. כמה פעמים שמעתם את האמרה "יש לי בית בלי משכנתא"? בטוח שהרבה מאוד ובטח נחמץ לכם בלב איך הם עשו את זה. אבל האם הגישה של למהר לחסל את המשכנתא נכונה? בכלל לא בטוח. לעתים, לסגור משכנתא בריביות שפל וכשהכסף זול, לא יהיה הצעד הנכון והחכם לעשות בעזרת סכום חד פעמי שיש לכם. מתי כדאי להשקיע את הכסף? מתי זהו צעד שכדאי פחות ליישם? על הכל בפרק 20 של הפודקאסט המרוץ לדירה. 

רו"ח לירון דורי חוותה משבר אישי וגירושין, זו הייתה טלטלה גדולה מאוד שהיא עברה ששינתה את כל התכניות שלה. מאותו רגע של משבר עמוק ושפל, היא אספה את עצמה והחליטה לקום ולהתחיל מסלול של צמיחה, התפתחות אישית והצלחה שמזינה את עצמה. ראיינו את לירון כדי לשמוע על מסלול ההתפתחות שלה וההשראה שהיא מעניקה לנשים רבות בישראל. פרק שכולו השקעות וצמיחה אישית, מוזמנים להאזין.

מרביתנו לא מסוגלים לרכוש את הדירה הראשונה שלנו להשקעה, רובנו הולכים בדרך המסורתית ורוכשים דירה למגורים. יריב פז, מנכ"ל ובעלים של פז גרופ מגיע לפודקאסט המרוץ לדירה ומסביר מדוע כל אחד צריך לרכוש דירה להשקעה. פז מסביר איך הוא עצמו מתגורר בשכירות ויכול לעבור דירה בכל שנה ובגמישות מלאה.  מאידך, אנשים מחזיקים דירות בשווי של מיליוני שקלים ועדיין פוחדים וחוששים מלמכור אותה ולהשקיע את הכספים במספר דירות להשקעה ולהשיג תשואות גבוהות יותר. וגם: על המשקיע שמכר את דירת המגורים שלו בשווי של 2.5 מיליון שקל והחליט להשקיע את כל ההון שלו ברכישת דירות להשקעה ולצאת לעצמאות כלכלית.

תתפלאו. מעצב פנים יכול לתת ערך מוסף רב אפילו בבחירת דירת המגורים או ההשקעה שלכם. נכון, לא כולם אוהבים לשלם לבעלי מקצוע, כמו עיצוב פנים שנראים לנו מעין מותרות. אבל מעצבת פנים יכולה לעזור לכם לקבל את ההחלטה הנכונה איזה דירה לרכוש ואיזו דירה לא לרכוש. הזמנו את רג'ין בן חמו, מעצבת פנים ושעוסקת שנים באדריכלות לים של ערך עבור המאזינים שלנו. תבלו!

מדד תשומות הבנייה הוא מדד מפתיע. ישנן תקופות שהוא עולה במתינות ויש תקופות כמו ב-2021 שהוא מפתיע למעלה ועולה בחדות. הבעיה היא בסיכון ושכל התייקרות בו למעשה מייקרת את התשלומים הבאים של הדירה שרכשתם. מה ניתן לעשות? כיצד ניתן להתגונן? כל זאת בפרק הבא והפרקטי של הפודקאסט המרוץ לדירה.

ימית אפריאט, לינה עמית יהודה ואתי בר לביא, הן שלוש החברות הכי טובות שתומכות ומעודדות אחת את השנייה בדרך להצלחה, השראה ועשייה. הן עצמאיות ומצליחות לייעץ ללקוחות רבים. במקרה, כולן גרות יחד ביישוב אורנית, אבל אינן נכנסות לקרבות תחרות ומפרגנות אחת לשנייה בעזרה הדדית, מקצועית ותמיכה. זהו פרק על חברות, הרבה מאוד השראה לנשים ולעשייה. האזינו לפרק שהוא מלא בעוצמה וסיפוק מהצלחה.

רן זילברמן, סוכן ביטוח ותיק ומהבעלים של סוכנות הביטוח זילברמן, בא לפודקאסט המרוץ לדירה כדי לשפוך ערך בנושא הכל כך חשוב של ביטוחי מבנה וחיים בזמן נטילת משכנתא. מדוע כדאי לרכוש את ביטוח החיים למשכנתא בעת החתימה על החוזה לדירה ולא בעת נטילת המשכנתא בפועל? מדוע לא כדאי לרכוש את ביטוח המבנה מהבנק ובאיזו חשיפה אתם מסתכנים אם תרכשו אותו מהבנק? מדוע כדאי לעשות פוליסת ביטוח חיים גדולה מעבר לסכום המשכנתא המקורי כדי להשאיר לעצמנו מרווח ביטחון וגם כי נוכל בדרך זו לרכוש בזול ביטוח חיים.

מדוע בנאדם שהוא בתהליך פשיטת רגל לא יכול לקבל כלל משכנתא? באלו מקרים ניתן לייצר הבראה כלכלית ולקבל משכנתא? מתי הבנק מתחשב ומתי לא? אלי הראל, רואה חשבון ומומחה בתחום הבראה כלכלית של משפחות ופשיטות רגל מגיע לפודקאסט למרוץ לדירה.

בפרק 12 התחלנו לפצח את הנושא של מסורבי משכנתא קלים, מקרים של חריגה ממסגרת אשראי, צ'קים שחוזרים והתנהלות בלתי תקינה. איך קשורה ההתנהלות הכלכלית שלכם לרצון הבנק לתת לכם משכנתא? אם סורבתם באחד הבנקים מדוע אסור לכם ללכת לבד לכל הבנקים? מה זה להישרף בבנק? הסיפור על האדם שלא הייתה התאמה בין תלוש המשכורת שלו לבין הסכום שנכנס לבנק. אנחנו מסבירים על החשיבות של סדר וארגון והתנהלות פיננסית תקינה ליכולת שלכם לקבל משכנתא.

משכנתא הפוכה היא למעשה תהליך שבו בן הגיל השלישי שגילו עולה על 60 הולך ופונה לגוף פיננסי כדי שיעניק לו משכנתא כנגד נכס קיים שיש ברשותו. לעתים עלויות המחיה לא מספיקות לבני הגיל השלישי שקצבת הפנסיה שלהם נמוכה או מכל סיבה אחרת. אחד הפתרונות בנושא הוא משכנתא הפוכה שמאפשרת לנו כיום למעשה להשתמש בהון עצמי שכלוא בתוך הבית שיש בבעלותנו, לעתים השווי שלו גבוה והנזילות בחשבון הבנק היא נמוכה. מי שצריכים להיות מודעים לתהליך הם הילדים של בני הזוג והיורשים החוקיים. על זאת ועוד בפרק המרתק עם ערן מזור, בעלים במזור בית היועצים. 

בפרק אנחנו מביאים את אוהד גרינברג מחברת גרינברג שמאים המבצעת אלפי שמאויות לדירות ובתים ברחבי הארץ בכל שנה. גרינברג מפרט בכלל מהו תפקידו של שמאי דירה, מדוע זה קריטי להביא את השמאי עוד לפני שחותמים על חוזה רכישת הדירה ולא אחרי החתימה, וגם איך שמאי יכול בכלל לשמש כיועץ חשוב מאוד בקבלת ההחלטה האם לבצע את הרכישה. כמובן אנחנו מסבירים כיצד כל זה מתקשר למשכנתאות ולהלוואות לרכישת הנכסים. האזינו לאחד הפרקים הכי חשובים בפודקאסט המרוץ לדירה.

בנק ישראל החליט בשנת 2010 להגביל את מרכיב הפריים במשכנתאות לשליש בלבד. הריבית ירדה לשפל ועם ישראל נהר בהמוניו כדי ליטול משכנתאות עם מרכיב פריים מקסימלי שהגיע לפעמים ל-100%. סטנלי פישר, נגיד בנק ישראל דאז, רצה לשמור את האפשרות להעלאת ריבית במשק במידת הצורה ומשכנתאות עם מרכיב פריים גבוה היו מגבילות אותו מלעשות את זה. עשור אחר כך, הריבית מאז לא עלתה ובנק ישראל החליט להקל את המגבלה הזאת ולאפשר ללווי המשכנתאות ליטול משכנתאות עם מרכיב פריים של שני שלישים, במקום שליש. בפרק תשע של הפודקאסט המרוץ לדירה אנחנו נכנסים לעומק להוראה החדשה ובודקים האם בהכרח כדי לקחת משכנתא עם שני שליש פריים.

הרבה פעמים משקיעים מתלבטים האם לפצל דירת מגורים כדי להגדיל את התשואה? צחי קווטינסקי מתארח בחלק השני של הפרק המשותף של הפודקאסט המרוץ לדירה ונדל"ן בשידור ומסביר מדוע לא כדאי לפצל דירה, ימית אפריאט מסבירה כיצד לממן נכון דירה להשקעה. דוגמאות פרקטיות מהשטח איך כדאי להשקיע, ואיך כדאי לממן עסקאות נדל"ן?

איך בונים נכון את הווה והעתיד? איזו חשיבה צריכה להיות למשק הבית שמתכנן קדימה? זוג צעיר שיש לו חצי מיליון שקל, מה עליו לעשות? האם עליו לרכוש שתי דירות להשקעה או דירה אחת. האם להשקיע או לקנות למגורים? על כל השאלות הללו ועוד בפרק בונוס מיוחד עם מומחה הנדל"ן צחי קווטינסקי, מלווה ומומחה להשקעות נדל"ן וימית אפריאט, יועצת משכנתאות וממייסדי התאחדות יועצי המשכנתאות.

בנק ישראל מאפשר בעקבות משבר הקורונה לקבל עד 70 אחוז מערך הדירה כהלוואה לכל מטרה לצרכים שהם לא רכישת בית נוסף, אז יצאנו לבדוק מהי בכלל הלוואה לכל מטרה. מתי כדאי לקחת הלוואה לכל מטרה? האם אפשר לקחת הלוואה לכל מטרה כדי להשקיע אותה? האם אפשר לקחת הלוואה לכל מטרה כדי להשקיע בחול? כמה זמן לוקח לקבל הלוואה לכל מטרה? מהם הדברים הכי חשובים לדעת במסגרת בקשת אשראי חדשה. האזינו לפרק.

מדוע בבנייה עצמית נדרש תכנון תקציבי מוקפד מאוד ומפורט של כל עלויות הפרויקט? מדוע העלויות הן גבוהות משמעותית מכניסה לדירת מגורים יד שנייה או דירה הנרכשת מקבלן? איך למממן רכישת קרקע באמצעות משכנתא?  על כל השאלות הללו ועוד אנחנו מדברים במסגרת הפרק שמביא הרבה מאוד תובנות על נושא הבנייה העצמית העלויות שמאחוריו וכן למה מי שאינו מתכנן לעומק עלול להישאר עם שלד של בית בלבד?

בפרק הרביעי אנחנו צוללים לאחד הנושאים הכי חשובים עבור נוטלי משכנתאות. רבים לא יודעים או לא מודעים לכך שכעבור כמה שנים מאז נטילת המשכנתא, חלים שינויים במשק ונוצרות הרבה פעמים הזדמנות למחזר את המשכנתא שלנו ולחסוך הרבה מאוד כסף בתהליך הזה. אנחנו מסבירים מהו בכלל מחזור משכנתא, למי הוא מיועד, מה היקפי החיסכון הכספי הפוטנציאליים ולמה כדאי לכל אחד לבדוק את המשכנתא שלו ללא עלות אצל יועצת משכנתאות.

הפרק ה-3 של הפודקאסט המרוץ לדירה. אנחנו דנים באחת הסוגיות הכי חשובות למשפחות והיא שדרוג דירת מגורים קיימת. הרבה פעמים זוגות לא יודעים כיצד להתחיל בכלל את התהליך, לפעמים זו סיבה לדחות אותו. הפרק הבא יעשה לכם סדר בנושא. וגם נענה בפרק על השאלות הבאות: איזה בדיקות צריך לעשות לפני שיוצאים לדרך? ?איך לשדרג דירת מגורים קיימת? איך מתכננים את התקציב? מה זה פיקדון זמני בעת מכירת דירה מגורים? מדוע כדאי לכם לבחור קונה לדירה עם הון עצמי? מדוע קודם כל חשוב למכור את דירת המגורים הקיימת בטרם תתחייבו לדירה חדשה? האזנה נעימה.

כישראלים, אנחנו תמיד רוצים להיות בטוחים שהבחירות שלנו הן הכי טובות שאפשר. זה באתוס ובאופי הישראלי להשוות את עצמנו לאחרים, אבל כשמדובר במוצרים פיננסים, ההשוואה היא קשה יותר, היות והם מעט יותר מורכבים ודורשים הבנה וידע מעמיקים, שלרוב ייקח לנו זמן רב כדי לרכוש. לכן, אחת הדרכים להשוות מוצר פיננסי כמו משכנתא צריכה לעבור בבדיקה יסודית של המספרים והבנה של התנאים אל מול מה שהלקוח יכול לקבל, מול הצרכים האישיים שלו ופרמטרים נוספים. בפרק אנחנו מסבירים לעומק מדוע לא ניתן להשוות משכנתאות ללא שימוש ביועץ משכנתאות חיצוני.

ימית אפריאט עזבה משרה מעולה בחברת שטראוס והחליטה לאחר לידת בנה השני, להגשים את החלום שתמיד הניע אותה - לעבוד בתחום שבו היא עוזרת לאנשים. במקום העבודה שלה בשטראוס היא סייעה לחברי הצוות בנושא המשכנתא, ויום אחד כשנסעה ברכב היא ראתה פרסומת לקורס ייעוץ משכנתאות. היא לא היססה והלכה ללמוד את המקצוע ולימים הפכה ליועצת משכנתאות עצמאית, כך הגשימה את החלום והפכה את התחביב למקצוע. היא לקחה את התפקיד צעד אחד קדימה וייסדה את התאחדות יועצי המשכנתאות, עמותה עצמאית שסייעה לציבור הרחב ופועלת למענו.