משכנתאות או לא להיות

אחת השאלות החשובות שמעסיקות אותנו כעצמאיים היא איך לנהל נכון את הכסף שלנו, כך שהעסק יפרח אבל גם הבית יישאר יציב. בפרק הזה, אורן שלו מארח את כנרת קיובק, רואת חשבון ויועצת משכנתאות, לשיחה כנה ומעשית על ניהול תזרים מזומנים, תמחור נכון, והפרדה בין שתי הממלכות העיקריות שלנו: הבית והעסק. יחד הם צוללים לעומק האתגרים הפיננסיים של עצמאים קטנים, חולקים טיפים לניהול נכון של הוצאות והכנסות, ומסבירים איך תכנון כלכלי מדויק יכול להוביל לצמיחה עסקית ולשקט נפשי אמיתי.

בתור יועצי משכנתאות, אנחנו עובדים עם אנשים, עם בנקים ועם המון מספרים. לא בדיוק החומרים שעוזרים לשמור על הכוח המנטלי שלנו, אבל בלעדיו לא נוכל להמשיך לעשות את מה שאנחנו עושים – ועושים טוב – לטווח הארוך. בפרק הזה אורן שלו מארח את המאמן המנטלי דוד חי חדד לשיחה מעוררת השראה מעשית על התמודדות עם פחדים, שבירת מעגל הדחיינות, שמירה על אנרגיות שיא בעבודה, ושיפור התקשורת עם הלקוחות שלנו.

כשרובנו חושבים על איש מכירות, בוא נאמר שהמילה 'אמון' היא לא מהראשונות שעולות לנו לראש. אז איך מחברים בין מכירות וייעוץ אישי, במיוחד בשוק המשכנתאות? בפרק הזה, אורן שלו מארח את חנן צאיג, יועץ משכנתאות ומומחה לכלכלת משפחה, לשיחה גלויה על אמון, קבלת החלטות כלכליות והחשיבות של חינוך פיננסי נכון לזוגות ולמשפחות בישראל. יחד, הם מנסים להבין איך השורש האמיתי של מכירות קשור בכלל לאהבה ולרצון לעזור לאחרים, ואיך תודעה כלכלית בריאה יכולה להיות מקור לביטחון אישי ומשפחתי.

כשמנסים לנהל את כלכלת המשפחה בתקופות של חוסר ודאות כלכלית, כמו בזמן מלחמה ועליית ריבית, מהלכים כמו לקיחת הלוואות לסוגיהן ושבירת חסכונות נראים לנו כמו גלגל הצלה נהדר. בפרק הזה אורן שלו מארח את את שי אבו, יושב ראש איגוד יועצים ומאמנים לכלכלת המשפחה, לשיחה על נושאים קריטיים, כמו דירוג אשראי, הלוואות עובר ושב, הלוואות בלון, והחשיבות של קרן חירום, ועל הדרך לנהל אותן במסגרת תכנון פיננסי מקיף במטרה לשמור על היציבות הכלכלית של משקי הבית.

שנת 2024 בשוק הנדל"ן היא הכל חוץ ממה שחשבנו עליה שנה קודם לכן. לפחות חלקנו. בצל המלחמה והמצב הביטחוני הקשה מחירי הדירות ממשיכים לעלות, ומי שיודע לקרוא בין השורות גם יידע לתמרן טוב יותר בין התרחישים השונים. בפרק הזה אורן שלו מארח את בני הזוג הדר וקובי זהבי, מייסדי "השקעה נכונה", לשיחה על ההזדמנויות והאתגרים בשוק הנדל"ן בשנת 2024. בין ריביות גבוהות, חוסר ודאות כלכלית, ומחסור בשוק הדיור, נשמע על חשיבות המיינדסט הנכון, יצירת תיק נכסים מגוון, וכיצד אפשר לצלוח את השוק הקשה בעזרת חשיבה אסטרטגית. בין היתר הם שוחחנו גם על האבחנה שבין השקעות נדל"ן בישראל ובחו"ל, על איך למנוע מלכודות, ואילו כלים פיננסיים זמינים למי שמחפש להיכנס לשוק.

עד לפני כמה שנים לא היה לרוכשים סיכוי לקבל מקבלן תנאי תשלום נוחים. "לא מתאים לכם? תתקדמו". אבל בשנתיים האחרונות אנחנו עדים לתופעה מעניינת מאוד: יותר ויותר קבלנים באים לקראת ציבור הרוכשים, ומאפשרים עסקאות בתנאים גמישים, כמו 20% מהתשלום עכשיו, 80% אחר כך. בפרק הזה אורן משוחח עם יועץ המשכנתאות דודי רוזנצויג, ויחד עם מבררים מה הוביל לשינוי בגישה, האם היא כדאית לקבלנים, האם היא כדאית ללקוחות, ומה היא אומרת על מצבו של שוק הדיור?

נטע ואני ממשיכים בשיחתנו על הדרך שעשיתי; מנער שלא מסוגל לשבת וללמוד יותר מכמה דקות, ועד לעבודה בבנק, לימודי כלכלה, והקמת המכללה המובילה להכשרת יועצי משכנתאות בישראל. שוחחנו על הפעם על אתגר ניהול הזמן, על טכניקות להגברת היעילות, וגם על כללי שימוש בכלי העבודה שגוזל מאיתנו שעות יקרות: הסלולרי.

הפעם נטע ואני התיישבנו מול המיקרופון ודיברנו על הדרך שעשיתי; מנער שלא מסוגל לשבת וללמוד יותר מכמה דקות, ועד לעבודה בבנק, לימודי כלכלה, והקמת המכללה המובילה להכשרת יועצי משכנתאות בישראל. שוחחנו על האתגרים, על ההזדמנויות ועל השיטות שסיגלתי לעצמי לאורך הדרך הזו, ויוכלו בוודאי להועיל גם לכם.

אחד היתרונות המרכזיים בלצאת לעצמאות הוא ללא ספק להיות הבוס של עצמנו. אנחנו כבר לא צריכים להתחנן להעלאה בשכר ולא מוכרחים לקבל כל לקוח. חלקנו אפילו מתייחסים לסוגיית ההפרשות הקבועות לפנסיה כנטל ששמור רק לעובדים שכירים, ומעדיפים להתרכז בכאן ובעכשיו. וזו אולי אחת הטעויות הגדולות שאנו עשויים לעשות כעצמאיים, וכשאנו מגלים אותה – לרוב כבר מאוחר מדי. אז איך להסתכל נכון על סוגיית ההפרשות לפנסיה, כמה להפריש ומדוע זה כל כך חשוב? בפרק הזה, אורן שלו מסביר יחד עם עקיבא ויתקין את כל מה שצריך לדעת כדי לא להפוך מעצמאי עשיר לפנסיונר עני.

יועצים מקצועיים לא נמדדים רק ביכולת שלהם להמיר לידים לתיקים פשוטים, אלא בעיקר בנכונות ובכישרון שלהם לטפל בתיקים שאחרים מתרחקים מהם. בשנים האחרונות אנחנו רואים יותר ויותר מקרים של משכנתאות מורכבות ושל מסורבי משכנתאות שפונים לעזרה, וחלק עיקרי מהשליחות שלנו הוא לנסות ולעזור לכולם. בפרק הזה אורן שלו מנסה יחד עם אלי הראל לזהות את הגרגר הראשון שמתחיל את המפולת הזו בקרב הלווים המורכבים, ולהציע כמה מכשירים, כלים וגם לקחים לצמצום הנזק ולבלימת ההתדרדרות.