משכנתאות או לא להיות

מאז שהחלה מהפכת הבינה המלאכותית, הדעות נחלקות לשניים: אלה שנמנעים ממנו, ואלה שרוכבים על הגל והופכים אותו לכלי משמעותי לקידום העשייה שלהם. אז איך בינה מלאכותית משנה את כללי המשחק העסקי? מה היא יותר; איום או הזדמנות? בפרק הזה, אורן שלו מארח את המומחית לבינה מלאכותית, דפנה רייף, המוכרת יותר בשם 'הבועטת ברשת', לשיחה על היכולות של הבינה המלאכותית ועל הפוטנציאל העצום שלה בסיוע ליועצי המשכנתאות בניהול נכון יותר של זמן, פיתוח אסטרטגיות שיווקיות וייעול משימות יומיומיות.

אחד האתגרים הכי גדולים עבור יועצים צעירים הוא מציאת נקודת האיזון בין האינטרסים של הלקוח לבין היחסים המקצועיים עם הבנק. כיועצים אנחנו מחויבים ללקוח, אבל לא נוכל להשיג לו הצעות אטרקטיביות ללא התקשרות חיובית עם הבנק – שמגיע אל המשוואה הזו עם סט אינטרסים משלו, שמטבע הדברים מנוגדים לאלו של הלקוח. איך צולחים את החבל הדק הזה? בפרק הזה אורן שלו מארח את יועצת המשכנתאות מיטל אזולאי, שחולקת תובנות מעשיות מהקריירה שלה, ומציעה אסטרטגיות לבניית מערכת יחסים עם הבנקאים, וחולקת עצות להתמודדות עם סיטואציות מורכבות, והסברים על האופן שבו אמפתיה, תיאום ציפיות ועבודה עקבית יכולים להוביל לתוצאת Win-Win לכל הצדדים.

שיווק הוא עולם דינמי, מלא כלים, טכניקות ושיטות שמותאמות לקהלים שונים. אבל מה קורה כשפוגשים קהל עם מאפיינים ייחודיים כמו המגזר החרדי? לא פעם נשמעת הטענה שמה שעובד בשיווק במגזר הכללי – פשוט לא עובד במגזר החרדי. האם זה נכון? ואולי מדובר בגישה שאפשר לשנות? בפרק הזה אורן שלו מארח את יועץ המשכנתאות אשר דיין, המתמחה במשכנתאות למגזר החרדי. יחד הם מאפיינים את מערכת הערכים ואת סדרי העדיפויות והתפיסות של המגזר החרדי, ומגלים כיצד ליצור מסרים שיווקיים שידברו אל לבו, מהם הערוצים האפקטיביים להגיע אליו ואיך ניתן להתגבר על האתגרים והמחסומים בדרך לשם?

הרגע שלו ציפיתם הגיע: סיימתם את תהליך ההכשרה. ועכשיו מה? האם כדאי לשכור משרד כבר עכשיו או קודם לגייס לקוחות? למה לא כדאי לעבוד מבית הקפה השכונתי או אפילו מהבית, באיזה שלב מעסיקים מזכיר/ה ומגדילים את הצוות, ואיך להגדיל את היעילות והתפוקה מבלי להישחק ולאבד את התשוקה לעשייה? בפרק הזה אורן שלו מארח את יועץ המשכנתאות יחיאל שטרית, שמשתף בהתלבטויות ובהחלטות שקיבל לאורך המסע האישי שלו, מהצעדים הראשונים בעולם הייעוץ ועד להקמת משרד שמשרת עשרות לקוחות בחודש.

הרגע שלו ציפיתם הגיע: סיימתם את תהליך ההכשרה. ועכשיו מה? האם כדאי לשכור משרד כבר עכשיו או קודם לגייס לקוחות? למה לא כדאי לעבוד מבית הקפה השכונתי או אפילו מהבית, באיזה שלב מעסיקים מזכיר/ה ומגדילים את הצוות, ואיך להגדיל את היעילות והתפוקה מבלי להישחק ולאבד את התשוקה לעשייה? בפרק הזה אורן שלו מארח את יועץ המשכנתאות יחיאל שטרית, שמשתף בהתלבטויות ובהחלטות שקיבל לאורך המסע האישי שלו, מהצעדים הראשונים בעולם הייעוץ ועד להקמת משרד שמשרת עשרות לקוחות בחודש.

אחת השאלות החשובות שמעסיקות אותנו כעצמאיים היא איך לנהל נכון את הכסף שלנו, כך שהעסק יפרח אבל גם הבית יישאר יציב. בפרק הזה, אורן שלו מארח את כנרת קיובק, רואת חשבון ויועצת משכנתאות, לשיחה כנה ומעשית על ניהול תזרים מזומנים, תמחור נכון, והפרדה בין שתי הממלכות העיקריות שלנו: הבית והעסק. יחד הם צוללים לעומק האתגרים הפיננסיים של עצמאים קטנים, חולקים טיפים לניהול נכון של הוצאות והכנסות, ומסבירים איך תכנון כלכלי מדויק יכול להוביל לצמיחה עסקית ולשקט נפשי אמיתי.

בתור יועצי משכנתאות, אנחנו עובדים עם אנשים, עם בנקים ועם המון מספרים. לא בדיוק החומרים שעוזרים לשמור על הכוח המנטלי שלנו, אבל בלעדיו לא נוכל להמשיך לעשות את מה שאנחנו עושים – ועושים טוב – לטווח הארוך. בפרק הזה אורן שלו מארח את המאמן המנטלי דוד חי חדד לשיחה מעוררת השראה מעשית על התמודדות עם פחדים, שבירת מעגל הדחיינות, שמירה על אנרגיות שיא בעבודה, ושיפור התקשורת עם הלקוחות שלנו.

כשרובנו חושבים על איש מכירות, בוא נאמר שהמילה 'אמון' היא לא מהראשונות שעולות לנו לראש. אז איך מחברים בין מכירות וייעוץ אישי, במיוחד בשוק המשכנתאות? בפרק הזה, אורן שלו מארח את חנן צאיג, יועץ משכנתאות ומומחה לכלכלת משפחה, לשיחה גלויה על אמון, קבלת החלטות כלכליות והחשיבות של חינוך פיננסי נכון לזוגות ולמשפחות בישראל. יחד, הם מנסים להבין איך השורש האמיתי של מכירות קשור בכלל לאהבה ולרצון לעזור לאחרים, ואיך תודעה כלכלית בריאה יכולה להיות מקור לביטחון אישי ומשפחתי.

כשמנסים לנהל את כלכלת המשפחה בתקופות של חוסר ודאות כלכלית, כמו בזמן מלחמה ועליית ריבית, מהלכים כמו לקיחת הלוואות לסוגיהן ושבירת חסכונות נראים לנו כמו גלגל הצלה נהדר. בפרק הזה אורן שלו מארח את את שי אבו, יושב ראש איגוד יועצים ומאמנים לכלכלת המשפחה, לשיחה על נושאים קריטיים, כמו דירוג אשראי, הלוואות עובר ושב, הלוואות בלון, והחשיבות של קרן חירום, ועל הדרך לנהל אותן במסגרת תכנון פיננסי מקיף במטרה לשמור על היציבות הכלכלית של משקי הבית.

שנת 2024 בשוק הנדל"ן היא הכל חוץ ממה שחשבנו עליה שנה קודם לכן. לפחות חלקנו. בצל המלחמה והמצב הביטחוני הקשה מחירי הדירות ממשיכים לעלות, ומי שיודע לקרוא בין השורות גם יידע לתמרן טוב יותר בין התרחישים השונים. בפרק הזה אורן שלו מארח את בני הזוג הדר וקובי זהבי, מייסדי "השקעה נכונה", לשיחה על ההזדמנויות והאתגרים בשוק הנדל"ן בשנת 2024. בין ריביות גבוהות, חוסר ודאות כלכלית, ומחסור בשוק הדיור, נשמע על חשיבות המיינדסט הנכון, יצירת תיק נכסים מגוון, וכיצד אפשר לצלוח את השוק הקשה בעזרת חשיבה אסטרטגית. בין היתר הם שוחחנו גם על האבחנה שבין השקעות נדל"ן בישראל ובחו"ל, על איך למנוע מלכודות, ואילו כלים פיננסיים זמינים למי שמחפש להיכנס לשוק.